Uwaga: Materiał przygotowywany na podstawie rządowego projektu Ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne (projekt z dnia 03 lutego 2021 r.). Prace nad ustawą zostały przesunięte, o ewentualnych zmianach i nowych terminach będziemy informować na bieżąco. Zachęcamy do regularnego odwiedzania naszej strony. Informacje dotyczące skutków podatkowych zamieszczone w tym materiale zostały sporządzone na podstawie projektowanych regulacji oraz obecnie obowiązujących przepisów. Przepisy podatkowe mogą ulec zmianie w przyszłości.

Zobacz, jak będzie wyglądała Twoja emerytura po reformie OFE

To co zrobisz ze środkami zgromadzonymi w OFE podczas reformy, wpłynie na Twoje prywatne oszczędności emerytalne i wysokość Twojej emerytury wypłacanej z ZUS.

 
specjalne IKE prywatne konto
ZUS
Co musisz zrobić

nic nie musisz robić

pieniądze zostaną automatycznie przeniesione na specjalne IKE

przesłać pisemną deklarację

na adres swojego OFE, formularz znajdziesz na stronie ZUS

Wsparcie na emeryturze

Twoje prywatne oszczędności emerytalne - dodatek do emerytury 

pieniądze otrzymasz w formie emerytury

Kiedy wypłacisz pieniądze

po osiągnięciu wieku emerytalnego

po osiągnięciu wieku emerytalnego lub wcześniejszym nabyciu praw emerytalnych

Jak wypłacisz pieniądze

jednorazowo w całości lub w ratach
(na rachunek bankowy)

w formie miesięcznej dożywotniej emerytury

Prywatne pieniądze

tak
to Twoje pieniądze

nie
zapis na koncie w ZUS

Ile pieniędzy wypłacisz

całość zgromadzonych pieniędzy 
(wartość w momencie wypłaty)

zależy od sumy składek i przepisów prawa 

Co będzie się działo z Twoimi pieniędzmi

będą inwestowane
przez doświadczone instytucje 

będą waloryzowane
zgodnie z zasadami ustawowymi

Opłata przekształceniowa Opłata pobierana w związku z przekształceniem konta OFE w konto IKE.

15% wartości rachunku OFE

brak

Podatek dochodowy przy wypłacie

brak*

17% lub 32%

*po spełnieniu warunków ustawowych

Jak finansowana będzie Twoja emerytura po reformie OFE?

Po reformie, OFE przestaną istnieć i nie będą już częścią systemu emerytalnego. Twoje przyszłe składki emerytalne będą trafiały wyłącznie do ZUS. Od Ciebie zależy, czy część tych składek będzie dziedziczona. 

Skąd się bierze Twoja emerytura?

Emerytura jest finansowana ze składek emerytalnych odprowadzanych co miesiąc przez osoby pracujące z ich wynagrodzenia (19,52% pensji brutto).

Składki są gromadzone w ZUS (na koncie i subkoncie), a dotychczas także w OFE. Po reformie składki emerytalne będą trafiały wyłącznie do ZUS. Składki na koncie nie są dziedziczone, składki na subkoncie są dziedziczone.

Twoja emerytura - wybierasz specjalne IKE

Będzie finansowana ze składek emerytalnych zgromadzonych w ZUS.

UWAGA: Część Twoich przyszłych składek emerytalnych będzie dziedziczona (7,3% pensji brutto dziedziczone, 12,22% pensji brutto niedziedziczone). Składki dotyczchczas zgromadzone na koncie i subkoncie nie ulegają zmianom.

Twoja emerytura – wybierasz ZUS

Będzie finansowana ze składek emerytalnych zgromadzonych w ZUS oraz środków przeniesionych z OFE.

UWAGA: Całość Twoich przyszłych składek emerytalnych nie będzie dziedziczona (19,52%). Składki dotychczas zgromadzone na koncie i subkoncie nie ulegają zmianom. 

Jak będzie wyglądała Twoja emerytura?

Na emeryturze spędzisz średnio ok. 15 lat (kobiety 22 lata, mężczyźni 10 lat). Kwota wypłacona z ZUS  może być dla Ciebie sporym zaskoczeniem. Po zakończeniu pracy, z ZUS w formie emerytury będziesz otrzymywać ok. 60% swojego obecnego wynagrodzenia. 

Samodzielnie zbuduj poduszkę finansową

Nie musisz polegać tylko na ZUS-ie. Środki na emeryturę możesz gromadzić w ramach palety dobrowolnych, prywatnych produktów emerytalnych. Odłożone w ten sposób pieniądze będą Twoją własnością - to oszczędności, które będą dodatkiem do Twojej emerytury. 

Łatwe dobrowolne oszczędzanie na emeryturę

Paleta specjalnych dobrowolnych produktów obejmuje m.in. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oraz Pracownicze Programy Emerytalne (PPE). IKE i IKZE założysz samodzielnie, a do PPK i PPE możesz przystąpić w swoim miejscu pracy.

Ty decydujesz kiedy i ile odkładasz

IKE i IKZE to dobrowolność i elastyczność. To Ty decydujesz jak często i ile wpłacasz (w ramach rocznych maksymalnych limitów). W IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE pierwsza wpłata to minimalnie 150 zł, a kolejna przynajmniej 50 zł. 

Cieszysz się korzyściami podatkowymi

W IKE i IKZE na koniec oszczędzania nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych (po spełnieniu warunków ustawowych). W IKZE możesz zyskać ulgę podatkową w PIT, a na koniec oszczędzania zapłacisz tylko 10% podatek od wypłaty.  

Twoje pieniądze są w Twoich rękach

Twoje pieniądze w IKE i IKZE są prywatne – Ty decydujesz kiedy je wypłacić, a w razie Twojej śmierci środki podlegają dziedziczeniu.

wybierz tę opcję, jeżeli nie posiadasz konta w n-serwisie

wybierz tę opcję, jeżeli jesteś naszym Klientem i posiadasz konto w n-serwisie

wybierz tę opcję, jeżeli nie posiadasz konta w n-serwisie

wybierz tę opcję, jeżeli jesteś naszym Klientem i posiadasz konto w n-serwisie