MATERIAŁ MARKETINGOWY

Emerytura to projekt długodystansowy

Przygotuj się na długie, dobre życie i zadbaj o swój komfort na emeryturze.

Załóż IKZE
Dowiedz się więcej

Jak skutecznie oszczędzać

  • Regularnie

    Możesz zbudować oszczędności bez dużego wysiłku. Zacznij wcześniej i rób to regularnie.

  • Mniejsze kwoty

    Odkładaj nawet niewielkie kwoty. Ustal ile możesz co miesiąc odkładać.

  • Dedykowane konto

    Otwórz dedykowane konto, na którym będziesz gromadzić tylko oszczędności emerytalne. Łatwo sprawdzisz ile ich masz.

Pomoże Ci w tym Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

    • Samodzielnie odkładasz na emeryturę.

    • Możesz ustawić automatyczne płatności kartą.

    • Możesz zyskać korzyść podatkową w PIT. Za 2024 r. to nawet 3004 zł. Jeśli jesteś samozatrudniony – do 4507 zł1.

    • 0 zł za założenie konta. Do 31.12 2024 r. mamy promocję.

Załóż IKZE

Dlaczego warto oszczędzać na IKZE w Nationale-Nederlanden

  • Twoje prywatne oszczędności na emeryturę

    Środki należą do Ciebie. Możesz wypłacić je na emeryturę lub w dowolnym momencie2. W przypadku Twojej śmierci pieniądze są dziedziczone. 

  • Ty decydujesz, kiedy i ile odkładasz

    • Pierwsza wpłata to minimum 150 zł, a kolejne to minimum 50 zł.

    • Suma Twoich wpłat w ciągu roku nie może przekroczyć limitu. W 2024 r. możesz wpłacić 9388,80 zł. Jeśli jesteś samozatrudniony - nawet 14 083,20 zł3.

  • Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w PIT

    Wpłaty na IKZE z danego roku możesz odliczyć od dochodu, czyli podstawy opodatkowania w PIT. Twoja korzyść podatkowa za 2024 r. może wynieść do 3004 zł lub nawet 4507 zł, jeśli jesteś samozatrudniony1.

    Sprawdź w kalkulatorze

Bon do Allegro w programie Polecaj IKZE

Nasi klienci mogą polecać IKZE swoim znajomym i rodzinie. Polecający dostaną za to bony Allegro o wartości 50 zł, a ich bliscy nawet 250 zł. Jak działa program i co możesz zyskać?

  • Możesz otrzymać bon do Allegro na 50 zł

    Jeśli masz IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, możesz polecić IKZE swoim bliskim i zyskać bon do Allegro na 50 zł. By to zrobić, prześlij im kod polecający. Znajdziesz go w Serwisie Klienta nnikze.pl.

  • Twój bliski również może dostać bon

    Twój bliski może dostać bon do Allegro wart nawet 250 zł. Żeby go otrzymać, musi otworzyć IKZE z Twojego polecenia i wpłacić na nie co najmniej 2000 zł. Wartość bonu zależy od kwoty, którą wpłaci na IKZE.

Promocja trwa do 31 grudnia 2024.

Dowiedz się więcej o programie

Oszczędności pracują na Twoją emeryturę

Nie musisz wybierać w co inwestować środki, które wpłacasz na IKZE w Nationale-Nederlanden. Inwestujemy je w Nationale-Nederlanden Dobrowolny Fundusz Emerytalny (DFE). Angażuje się on zarówno w akcje, jak i obligacje. Ich udział wynosi zwykle po ok. 50%. Nasz fundusz od 2 lipca 2012 r. do 29 grudnia 2023 r. wypracował wynik w wysokości 213,60%

źródło: nn.pl - Notowania i wyniki finansowe

Nota prawna:

Wynik funduszu Nationale-Nederlanden DFE zależy od sytuacji na rynkach finansowych oraz decyzji inwestycyjnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość kapitału. Nie gwarantujemy, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości.

Prowadzisz działalność gospodarczą

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia, masz wyższy limit wpłat na IKZE3.

W 2024 r. jest to 14 083,20 zł.

Jaka może być Twoja ulga podatkowa

To zależy ile wpłacisz oraz w jaki sposób i jaką stawką są opodatkowane Twoje dochody.

W 2024 r. Twoja korzyść podatkowa może wynieść nawet do 4507 zł1 .

Sprawdź w kalkulatorze

Jak oszczędzać na IKZE?

  • Załóż własne IKZE

    Konto założysz online. Swoją tożsamość zweryfikujesz:

    • przez przelew na 1 zł

    • lub logując się przez Moje NN (jeśli masz inne produkty Nationale-Nederlanden i korzystasz z tego serwisu)

    Załóż IKZE

  • Wpłacaj kiedy chcesz

    Ty decydujesz, czy, ile i kiedy wpłacasz.

    • pierwsza wpłata na IKZE to przynajmniej 150 zł

    • kolejne – minimum 50 zł

  • Cykliczne płatności kartą

    Nie musisz pamiętać, by oszczędzać na emeryturę. W Serwisie Klienta ustaw płatność kartą, a wpłaty na IKZE będą automatycznie pobierane z Twojego konta bankowego. 

    Możesz też robić tradycyjne przelewy.

  • Wypłaty z IKZE

    Środki należą do Ciebie. Możesz wypłacić je na emeryturę lub w dowolnym momencie.

    • Na emeryturę

      Możesz wypłacić oszczędności, gdy skończysz 65 lat i oszczędzasz na IKZE przez co najmniej 5 lat.

      Zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od wypłacanych oszczędności. Podatek będzie potrącony automatycznie z Twojej wypłaty. Nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych.

    • W dowolnym momencie (przed 65 rokiem życia)

      Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok.

Szczegóły IKZE

  • Kto może założyć IKZE

    Każdy, kto jest pełnoletni i ma mniej niż 60 lat.

  • Jakie są opłaty w IKZE

    • 0 zł za otwarcie

      Do 31 grudnia 2024 r. mamy promocję. Kiedy otwierasz IKZE, nic nie płacisz.

    • 2% za inwestowanie

      Pobieramy opłatę za to, że inwestujemy Twoje oszczędności w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. To tzw. opłata stała za zarządzanie. Wynosi 2% rocznie. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.

    • Opłata za sukces

      Jeśli roczny wynik funduszu przekroczy 8%, pobieramy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki wyniku powyżej 8%. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.

  • Ile może wynieść korzyść podatkowa z IKZE?

    Co roku możesz odliczyć wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania w swoim PIT. Wysokość ulgi zależy od tego, ile wpłacisz w danym roku oraz jaka jest stawka, którą opodatkowany jest Twój dochód.

    Maksymalna korzyść podatkowa:

    • 1127 zł przy stawce podatku 12%

    • 3004 zł przy stawce podatku 32%

    Maksymalna korzyść podatkowa dla samozatrudnionych:

    • 1690 zł przy stawce podatku 12% (skala progresywna)

    • 4507 zł przy stawce podatku 32% (skala progresywna)

    • 2676 zł przy stawce podatku 19% (podatek liniowy)

    Korzyść podatkowa to różnica pomiędzy kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, kiedy nie korzystamy z ulgi, która dotyczy IKZE, a kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, gdy wykorzystamy ulgę. Nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE.

    Korzyść podatkową obliczyliśmy przy założeniu, że na IKZE wpłacono pełen limit na 2024 rok, czyli 9388,80 zł, a wprzypadku samozatrudnionych 14 083,20 zł. Informacje o tym, jakie założenia przyjęliśmy, znajdziesz tutaj.

  • Jaki jest limit wpłat na IKZE w 2024 roku?

    W 2024 roku na IKZE możesz wpłacić maksymalnie:

    • 9388,80 zł

    • 14 083,20 zł - jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia3

  • Twoje oszczędności w IKZE są dziedziczone

    W przypadku Twojej śmierci oszczędności, które gromadzisz na IKZE, mogą trafić do wskazanych przez Ciebie osób bliskich – tzw. uposażonych. Jeśli ich nie wskażesz, środki przekażemy Twoim spadkobiercom.

    Oszczędności na IKZE nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn.
    Gdy Twoi bliscy otrzymają pieniądze z Twojego IKZE, zapłacą 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od całości oszczędności. Potrącimy go z wypłacanych środków. Jeśli Twoi bliscy przekażą pieniądze na swoje IKZE, zapłacą podatek, gdy będą wypłacać pieniądze.

1 Korzyść podatkową obliczyliśmy przy założeniu, że na IKZE wpłacono pełen limit na 2024 rok, czyli 9388,80 zł, a w przypadku samozatrudnionych 14 083,20 zł. Informacje o tym, jakie założenia przyjęliśmy, znajdziesz tutaj. Korzyść podatkowa to różnica pomiędzy kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, kiedy nie korzystamy z ulgi, która dotyczy IKZE, a kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, gdy wykorzystamy ulgę. Ulga nie jest dostępna dla wszystkich form opodatkowania, np. dla osób, które rozliczają się z zastosowaniem karty podatkowej.  

2 Gdy wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 65 lat, zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od oszczędności. Nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat. Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej, kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok i zapłać od niej podatek dochodowy.

3 Z wyższego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6).