Jak zostać agentem ubezpieczeniowym? Ile zarabia agent ubezpieczeniowy

Doradca ubezpieczeniowy, potocznie nazywany agentem ubezpieczeniowym, to pośrednik ubezpieczeniowy działający w imieniu zakładu ubezpieczeń. Jego zadaniem jest pomóc klientom dobrać polisę dopasowaną do ich sytuacji życiowej i finansowej. Na co dzień rozmawia z ludźmi, analizuje ich potrzeby, przedstawia oferty i buduje długofalową relację opartą na zaufaniu. 

Do jego obowiązków należy między innymi prezentowanie ofert ubezpieczeń komunikacyjnych, majątkowych, życiowych i zdrowotnych, pomoc przy zgłaszaniu szkód oraz regularny kontakt z klientami przy odnawianiu polis. Jak szeroki bywa zakres tej pracy, widać na przykładzie profilu Dawida Oulada-Mansoura, doradcy łączącego sprzedaż ubezpieczeń na życie, zdrowia, majątku i produktów inwestycyjnych, czy profilu Barbary Korbus, która specjalizuje się w ochronie życia, mienia i pracowników firm. 
 

Agent ubezpieczeniowy to rodzaj pośrednika ubezpieczeniowego, ale nie jedyny. Od brokera różni się przede wszystkim tym, w czyim imieniu działa i ile ofert może przedstawić klientowi. 

Zawód agenta jest regulowany przepisami o dystrybucji ubezpieczeń, dlatego żeby zostać agentem ubezpieczeniowym, trzeba przejść przez kilka jasno określonych etapów. 

1. 1.

   Wymagania formalne: wykształcenie co najmniej średnie, pełna zdolność do czynności prawnych oraz zaświadczenie o niekaralności za przestępstwa przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów czy obrotowi gospodarczemu. 
    

1. 1.

   Wybór formy współpracy: rozmowa z wybranym zakładem ubezpieczeń lub multiagencją, która zwykle organizuje cały proces rekrutacji, szkolenia i egzaminu. 

1. 1.

   Szkolenie produktowe i ogólne: przygotowanie teoretyczne z zakresu prawa ubezpieczeniowego, produktów i etyki zawodowej. 

1. 1.

   Egzamin potwierdzający kwalifikacje: sprawdzenie wiedzy niezbędnej do wykonywania czynności agencyjnych. 

1. 1.

   Umowa agencyjna i wpis do rejestru KNF: dopiero po wpisie do rejestru pośredników ubezpieczeniowych można legalnie sprzedawać polisy. 

Czy trzeba od razu zakładać własną działalność gospodarczą? Niekoniecznie. Wielu początkujących agentów zaczyna jako osoby wykonujące czynności agencyjne we współpracy z multiagencją i rozlicza się na podstawie umowy cywilnoprawnej. Własną działalność warto założyć dopiero wtedy, gdy portfel klientów urośnie na tyle, że taka forma stanie się korzystniejsza, choć część ubezpieczycieli już na starcie oczekuje gotowości do jej założenia. Jak w praktyce wygląda podejście do klienta na tym etapie kariery, pokazuje profil Jakuba Korczyka, doradcy ubezpieczeniowego z Opola. 

Kurs na agenta ubezpieczeniowego to szkolenie przygotowujące do egzaminu. Organizuje je zwykle zakład ubezpieczeń lub multiagencja, z którą kandydat rozpoczyna współpracę, a nie zewnętrzna uczelnia czy prywatny ośrodek szkoleniowy. 

Program obejmuje podstawy prawa ubezpieczeniowego, charakterystykę poszczególnych produktów oraz zasady etyki i obsługi klienta. Czas trwania zależy od organizatora: jedne szkolenia zamykają się w kilkudziesięciu godzinach, inne rozciągają się na sto kilkadziesiąt godzin zajęć teoretycznych i praktycznych. Dobra wiadomość jest taka, że większość towarzystw i multiagencji finansuje kurs w całości, traktując go jako inwestycję w przyszłego współpracownika. W praktyce kandydat zwykle nie ponosi więc żadnych kosztów poza własnym czasem. Na koniec uczestnik pisze wewnętrzny test, który sprawdza, czy jest gotowy na egzamin poprzedzający podjęcie czynności agencyjnych.

Egzamin dla kandydatów na agentów ubezpieczeniowych to test jednokrotnego wyboru składający się ze stu pytań, na których rozwiązanie przeznacza się sto dwadzieścia minut. 

• Próg zaliczenia: co najmniej 75 na 100 punktów, bez punktów ujemnych za błędne odpowiedzi. 

• Zakres tematyczny: pojęcie ryzyka, system ubezpieczeń gospodarczych w Polsce, podstawowe regulacje dotyczące pośrednictwa ubezpieczeniowego, zasady zawierania umów, składki i likwidacja szkód, a także etyka zawodowa i ochrona danych klientów. 

• Forma zdawania: stacjonarnie lub zdalnie, w zależności od organizatora, czyli zakładu ubezpieczeń lub multiagencji. 

Sam zdany egzamin to jednak nie wszystko. Żeby uzyskać licencję agenta ubezpieczeniowego, trzeba też skompletować kilka dokumentów: zaświadczenie o niekaralności, oświadczenie zakładu ubezpieczeń potwierdzające nawiązanie współpracy oraz potwierdzenie uiszczenia opłaty skarbowej za wpis. Po złożeniu kompletnego wniosku Komisja Nadzoru Finansowego ma do trzydziestu dni na wpisanie kandydata do rejestru agentów ubezpieczeniowych, co formalnie otwiera drogę do wykonywania czynności agencyjnych.

Ten zawód może być dobrym wyborem, jeśli cenisz elastyczny czas pracy, kontakt z ludźmi i możliwość wpływania na własne zarobki dzięki skuteczności sprzedaży. Mediana wynagrodzenia wynosi około 6780 zł brutto miesięcznie, a co drugi agent zarabia między 5820 a 8150 zł brutto. Specjaliści z dużą bazą klientów często przekraczają 10 000 zł brutto miesięcznie. 

Kariera rzadko kończy się na polisach komunikacyjnych czy majątkowych. Wielu doradców poszerza ofertę o ubezpieczenia na życie połączone z inwestycjami oraz o programy emerytalne, dzięki czemu towarzyszy klientowi od ochrony zdrowia aż po budowanie kapitału na przyszłość. 

Produkty inwestycyjne i programy emerytalne wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym. Wyniki zależą od warunków panujących na rynkach finansowych oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych. Wartość zgromadzonych oszczędności może się zmieniać – zarówno rosnąć, jak i spadać – a w skrajnych przypadkach możliwa jest utrata części lub całości zainwestowanego kapitału. Osiągnięcie określonych celów inwestycyjnych nie jest gwarantowane, a wyniki osiągnięte w przeszłości nie muszą powtórzyć się w przyszłości. (Skonsultuj się z doradcą podatkowym.) Taką długofalową ścieżkę pokazuje profil Elżbiety Salamon, która po ponad 26 latach współpracy z jednym towarzystwem wyspecjalizowała się w ubezpieczeniach życia i zdrowia. 

​​Jeśli zastanawiasz się, czy ta droga zawodowa jest dla Ciebie, dobrym pierwszym krokiem będzie rozmowa z firmą, która zapewnia realne wsparcie na starcie. Możesz na przykład sprawdzić możliwości współpracy jako doradca ubezpieczeniowy Nationale-Nederlanden.​