Ubezpieczenie turystyczne a klauzula alkoholowa – co to jest, jak działa i jak kupić polisę online?

Klauzulą alkoholową potocznie nazywa się postanowienia ubezpieczenia turystycznego określające, czy i w jakim zakresie ochrona obejmuje zdarzenia, do których doszło po spożyciu alkoholu. W zależności od produktu taka ochrona może wynikać z podstawowego zakresu ubezpieczenia albo z dodatkowego rozszerzenia. Jej dokładny zakres oraz wyłączenia określają OWU i polisa. 

Przykładową sytuacją może być upadek i złamanie nogi w drodze do hotelu po wypiciu lampki wina do kolacji. To, czy ubezpieczyciel zorganizuje pomoc, pokryje koszty leczenia lub wypłaci świadczenie, zależy od zakresu zawartej umowy oraz przewidzianych w niej wyłączeń. 

Zakres ochrony w przypadku zdarzenia po spożyciu alkoholu zależy od warunków konkretnego ubezpieczenia. W niektórych produktach obecność alkoholu może stanowić podstawę ograniczenia lub wyłączenia odpowiedzialności, natomiast w innych ochrona obejmuje wybrane zdarzenia także wtedy, gdy ubezpieczony wcześniej spożywał alkohol jednak nie miał on wpływu na zaistnienie zdarzenia. Dlatego przed zakupem należy sprawdzić zakres ubezpieczenia i wyłączenia opisane w OWU oraz polisie. 

W zależności od warunków konkretnej umowy ochrona dotycząca zdarzeń po spożyciu alkoholu może obejmować wybrane świadczenia związane z kosztami leczenia, pomocą assistance lub następstwami nieszczęśliwych wypadków. Szczegółowy zakres, limity odpowiedzialności i wyłączenia należy każdorazowo sprawdzić w OWU oraz polisie. 

• Koszty leczenia i hospitalizacji: pokrycie wydatków na leczenie i pobyt w szpitalu za granicą. 

• Usługi Assistance: w tym transport medyczny do kraju. 

• Następstwa nieszczęśliwych wypadków: świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci.  

To, czy ochrona zdarzeń po spożyciu alkoholu znajduje się w podstawowym zakresie ubezpieczenia, czy wymaga dodatkowego rozszerzenia, zależy od konkretnej oferty. Przed zakupem warto sprawdzić aktualne OWU, polisę oraz informacje na stronie wybranego ubezpieczenia turystycznego.

Brak ochrony zdarzeń po spożyciu alkoholu nie jest jednakową zasadą we wszystkich ubezpieczeniach turystycznych. Odpowiedzialność ubezpieczyciela zależy od treści OWU, okoliczności zdarzenia oraz tego, czy dane zachowanie pozostawało w związku ze szkodą. Rażące niedbalstwo jest odrębną przesłanką i nie powinno być utożsamiane automatycznie z każdym przypadkiem spożycia alkoholu. 

Nawet po wykupieniu rozszerzenia istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. Do najważniejszych wyłączeń w polisie ubezpieczeniowej należą: 

• Prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu: szkody powstałe w takich okolicznościach mogą być wyłączone z ochrony, zwłaszcza gdy ubezpieczony naruszył obowiązujące przepisy. Szczegółowe zasady zależą od zakresu ubezpieczenia i postanowień OWU. 

• Szkody wyrządzone osobom trzecim: zakres odpowiedzialności cywilnej za szkody powstałe po spożyciu alkoholu zależy od warunków ubezpieczenia OC, w tym określonych w nim wyłączeń. Samo posiadanie ochrony kosztów leczenia lub NNW nie oznacza objęcia takich szkód ochroną. 

• Udział w bójkach i naruszenie prawa: odpowiedzialność ubezpieczyciela może być wyłączona, jeżeli szkoda powstała w związku z umyślnym działaniem, popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa albo innym zachowaniem wskazanym w OWU. 

• Ograniczenia dotyczące stężenia alkoholu: niektóre umowy mogą określać dodatkowe warunki lub ograniczenia ochrony związane ze stanem po spożyciu alkoholu albo stanem nietrzeźwości. Ewentualne progi i ich skutki należy sprawdzić w OWU konkretnego ubezpieczenia. 

Zakres ochrony nie obejmuje automatycznie wszystkich zdarzeń, do których doszło po spożyciu alkoholu. Więcej o tym, kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z tytułu następstw nieszczęśliwych wypadków, można przeczytać w poradniku o ubezpieczeniu od nieszczęśliwych wypadków.