Otwarty Fundusz Emerytalny

W wyniku reformy, OFE przestaną istnieć, a ich posiadacze muszą zdecydować co zrobić z dotychczas zgromadzonymi tam środkami. W terminie określonym przez ustawę, będą mogli automatyczne pozostawić środki w nowoutworzonym prywatnym „Specjalnym IKE” (nie trzeba nic robić)  lub przenieść środki do ZUS (konieczne będzie złożenie pisemnej deklaracji do swojego OFE). Takiej decyzji nie będą podejmować osoby, które osiągną wiek emerytalny w terminie wskazanym w ustawie o reformie OFE – ich pieniądze trafią automatycznie na subkonto w ZUS.
 

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

To gdzie trafią pieniądze, zależy od decyzji podjętej przez posiadacza OFE. Jeśli posiadacz OFE nie zrobi nic, jego środki automatycznie trafią na prywatne specjalne IKE. Pieniądze ze specjalnego IKE będzie można wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn). Pieniądze podlegają dziedziczeniu. W ramach transformacji OFE w specjalne IKE zostanie pobrana 15% opłata przekształceniowa.
 

Posiadacze OFE mogą zdecydować się na przeniesienie środków zgromadzonych do tej pory w OFE do ZUS (będą mogli to zrobić w terminach wskazanych w ustawie).  By to zrobić konieczne jest złożenie pisemnej deklaracji do OFE. Po przeniesieniu pieniędzy do ZUS, będą one wypłacone w formie emerytury. Pieniądze przeniesione do ZUS nie podlegają dziedziczeniu, a emerytury podlegają opodatkowaniu.

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

Niestety, nie możesz dowolnie dysponować pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku w OFE. Dopiero 10 lat przed Twoim przejściem na emeryturę środki te zaczną być stopniowo przekazywane do ZUS. Kiedy osiągniesz wiek emerytalny, to ZUS będzie Ci je wypłacał.

Po reformie OFE składki emerytalne będą trafiały w całości do ZUS. Od decyzji posiadacza OFE zależy jednak, czy część przyszłych składek emerytalnych będzie dziedziczona. Jeśli zdecyduje się on  pozostać w specjalnym IKE, część kolejnych składek emerytalnych (7,3% podstawy) będzie trafiała na subkonto w ZUS i będzie podlegać dziedziczeniu. Pozostała część (12,22% podstawy) będzie trafiała na konto w ZUS, które nie jest dziedziczne. 
 

Osoby, które przeniosą środki z OFE do ZUS oraz osoby, które nie są członkami OFE (nigdy do OFE się nie zapisały), po reformie będą odprowadzać całość przyszłych składek emerytalnych (19,52% podstawy) na konto w ZUS (całość składek emerytalnych nie będzie dziedziczona).

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

Do czasu wejścia w życie ustawy o reformie OFE, osoba rozpoczynająca pierwszą pracę, z tytułu której będzie objęta ubezpieczeniem społecznym (zacznie odprowadzać składki emertytalne), w ciągu 4 miesięcy może dobrowolnie zapisać się do OFE. 

Zgodnie z projektem ustawy z dn. 3.02.2021, do OFE będzie można zapisać się tylko do momentu wejścia w życie ustawy, a ostatnia składka zostanie przekazana do OFE do końca miesiąca, w którym ustawa wchodzi w życie.
 

Na podpisanie umowy masz 4 miesiące od momentu, kiedy zacząłeś podlegać ubezpieczeniu emerytalnemu (zazwyczaj jest to dzień podpisania pierwszej umowy o pracę). W tym czasie możesz zdecydować, czy przekazywać składki do ZUS i OFE czy tylko do ZUS. Jeśli nie zrobisz tego w ciągu 4 miesięcy, zostaniesz automatycznie zarejestrowany w ZUS.

Pamiętaj jednak, że zgodnie z projektem ustawy z dn. 3.02.2021, do OFE będzie można zapisać się tylko do momentu wejścia w życie ustawy, a ostatnia składka zostanie przekazana do OFE do końca miesiąca, w którym ustawa wchodzi w życie.

Najłatwiej jest wypełnić wniosek online, który następnie odbierze od Ciebie kurier. Możesz też zadzwonić na naszą infolinię – wówczas konsultant prześle Ci umowę do wypełnienia na Twój adres.

Nie, nie możesz wybrać OFE przed podpisaniem umowy o pracę. Jest to możliwe dopiero od dnia, kiedy zacząłeś podlegać ubezpieczeniu emerytalnemu.

Tak, oczywiście. By zmienić dane takie, jak np. numer dowodu, adres, osoby uposażone czy dane kontaktowe, wystarczy zalogować się do swojego konta w n-serwis. Możesz też pobrać wniosek, wypełnić go ręcznie i wysłać pocztą na adres Nationale-Nederlanden OFE. Zgodnie z przepisami prawa, niektóre zmiany danych osobowych wymagają złożenia pisemnej dyspozycji.