Otwarty Fundusz Emerytalny

Składki emerytalne wynoszą 19,52% pensji brutto. Składki każdej osoby w wysokości 12,22% pensji brutto trafiają na konto w ZUS (środki nie są dziedziczone). Podział reszty składek zależy od tego, czy osoba pracująca zdecydowała się na składkowanie do OFE (od 2014 r. jest to dobrowolne). Jeśli w czasie reformy w 2014 r. posiadacz OFE zdecydował się dalej odprowadzać składki do OFE lub po 2014 r. osoba podejmująca po raz pierwszy pracę przystąpiła dobrowolnie do OFE, to do OFE trafia 2,92% pensji brutto, a na subkonto w ZUS trafia 4,38% pensji brutto (środki są dziedziczone). Jeśli dana osoba nie składkuje do OFE, na subkonto w ZUS trafia 7,3% pensji brutto (środki są dziedziczone).

Suwak emerytalny to mechanizm, który sukcesywnie przenosi środki z OFE do ZUS, tak by mogły być wypłacone w formie emerytury. Suwak zaczyna automatycznie działać na 10 lat przed osiągnięciem przez posiadacza OFE wieku emerytalnego. Od tego momentu co miesiąc do ZUS przenoszona jest część środków z OFE, tak, aby z chwilą ukończenia wieku emerytalnego, całość środków zgromadzonych w OFE została przeniesiona do ZUS.

W latach 1999-2014 do OFE musiał przystąpić każdy, kto rozpoczynał działalność zarobkową (pracę), z tytułu której odprowadzano składki emerytalne. Obowiązkowo do OFE przystępowały osoby urodzone po 1968 roku, natomiast dobrowolnie - osoby urodzone pomiędzy 1 stycznia 1949 a 31 grudnia 1968 roku. Od 2014 r. przystąpienie do OFE jest dobrowolne. W 2014 roku dotychczasowi posiadacze OFE decydowali też, czy ich dalsze składki emerytalne powinny być przekazywane do ZUS i OFE czy tylko do ZUS.

Zakres i maksymalne stawki opłat pobieranych przez OFE reguluje ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Wysokość pobieranych przez OFE opłat znajdziesz w statucie funduszu. OFE pobiera opłatę stałą za zarządzanie aktywami – wynagrodzenie funduszu za zarządzanie środkami zgromadzonymi w OFE. Opłata stała za zarządzanie wynosi do 0,54% aktywów netto w skali roku (zależy od wielkości aktywów OFE). OFE mogą pobierać również opłatę zmienną, tzw. opłata za sukces, której stawka jest uzależniona od wypracowanego wyniku (pobierana raz na pół roku, za ostatnie sześć miesięcy, maksymalnie 0,03%). Uczestnicy OFE pokrywają również koszty funkcjonowania funduszu (m.in. agent transferowy, bank depozytariusz, koszty transakcyjne). Z tytułu przekazywania środków do OFE, pobierane są także opłaty manipulacyjne – max. 1,75% wpłacanych składek.

W OFE środki są inwestowane, tak by ich wartość mogła stopniowo rosnąć i podwyższyć wartość emerytur wypłacanych z ZUS. Od 2014 r., tj. od czasu ostatniej reformy OFE, kapitał w OFE jest inwestowany przede wszystkim w akcje polskich spółek. Zasady inwestowania środków zgromadzonych w OFE reguluje ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Szczegółową politykę inwestycyjną każdego funduszu znajdziesz w Deklaracji Polityki Inwestycyjnej, która jest załącznikiem do Prospektu informacyjnego każdego OFE. 

Środki gromadzone w ramach OFE stanowią majątek wspólny małżonków od daty zawarcia związku małżeńskiego, tj. powstania małżeńskiej wspólności majątkowej, o ile małżonkowie nie postanowili o ustanowieniu rozdzielności majątkowej lub od dnia ustanowienia wspólności majątkowej do dnia rozwiązania małżeństwa, zniesienia małżeńskiej wspólności majątkowej czy śmierci jednego ze współmałżonków. W razie rozwiązania małżeństwa, zniesienia małżeńskiej wspólności majątkowej czy śmierci jednego ze współmałżonków środki zgromadzone w okresie wspólności majątkowej są przekazywane na OFE współmałżonka (byłego lub zmarłego). Jeśli współmałżonek nie ma rachunku w OFE, taki rachunek jest dla niego tworzony. W wyjątkowych sytuacjach współmałżonek może otrzymać wypłatę w gotówce. 

Dane osób uposażonych, które otrzymają środki z OFE w sytuacji Twojej śmierci należy wskazać na piśmie. Możesz wskazać uposażonych w Moje NN, a następnie wydrukować formularz i przesłać go na nasz adres. Dane osób uposażonych możesz zmienić w dowolnym momencie w ten sam sposób. Pamiętaj, że zmiana obowiązuje dopiero od chwili kiedy otrzymamy podpisany przez Ciebie formularz w formie pisemnej. 

Pieniądze zgromadzone w OFE są dziedziczone. Możesz wskazać (czyli uposażyć) osoby, które w razie Twojej śmierci będą mogły otrzymać zgromadzone przez Ciebie środki. Jeśli nie wskażesz uposażonych, środki trafią do Twoich spadkobierców. Jeżeli pozostajesz w związku małżeńskim, współmałżonek otrzyma równowartość 50% środków odprowadzonych do OFE w trakcie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej. W przypadku dziedziczenia, środki z OFE są przekazywane spadkobiercom na rachunek bankowy, a współmałżonkowi na rachunek w OFE (jeśli nie ma rachunku w OFE, taki rachunek jest dla niego tworzony).

W wyniku reformy, OFE przestaną istnieć, a ich posiadacze muszą zdecydować co zrobić z dotychczas zgromadzonymi tam środkami. W terminie określonym przez ustawę, będą mogli automatyczne pozostawić środki w nowoutworzonym prywatnym „Specjalnym IKE” (nie trzeba nic robić)  lub przenieść środki do ZUS (konieczne będzie złożenie pisemnej deklaracji do swojego OFE). Takiej decyzji nie będą podejmować osoby, które osiągną wiek emerytalny w terminie wskazanym w ustawie o reformie OFE – ich pieniądze trafią automatycznie na subkonto w ZUS.
 

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

To gdzie trafią pieniądze, zależy od decyzji podjętej przez posiadacza OFE. Jeśli posiadacz OFE nie zrobi nic, jego środki automatycznie trafią na prywatne specjalne IKE. Pieniądze ze specjalnego IKE będzie można wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn). Pieniądze podlegają dziedziczeniu. W ramach transformacji OFE w specjalne IKE zostanie pobrana 15% opłata przekształceniowa.
 

Posiadacze OFE mogą zdecydować się na przeniesienie środków zgromadzonych do tej pory w OFE do ZUS (będą mogli to zrobić w terminach wskazanych w ustawie).  By to zrobić konieczne jest złożenie pisemnej deklaracji do OFE. Po przeniesieniu pieniędzy do ZUS, będą one wypłacone w formie emerytury. Pieniądze przeniesione do ZUS nie podlegają dziedziczeniu, a emerytury podlegają opodatkowaniu.

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

Niestety, nie możesz dowolnie dysponować pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku w OFE. Środki z OFE otrzymasz w formie emerytury. Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego, w ramach tzw. suwaka emerytalnego, OFE zacznie stopniowo co miesiąc przekazywać środki do ZUS. 

Po reformie OFE składki emerytalne będą trafiały w całości do ZUS. Od decyzji posiadacza OFE zależy jednak, czy część przyszłych składek emerytalnych będzie dziedziczona. Jeśli zdecyduje się on  pozostać w specjalnym IKE, część kolejnych składek emerytalnych (7,3% podstawy) będzie trafiała na subkonto w ZUS i będzie podlegać dziedziczeniu. Pozostała część (12,22% podstawy) będzie trafiała na konto w ZUS, które nie jest dziedziczne. 
 

Osoby, które przeniosą środki z OFE do ZUS oraz osoby, które nie są członkami OFE (nigdy do OFE się nie zapisały), po reformie będą odprowadzać całość przyszłych składek emerytalnych (19,52% podstawy) na konto w ZUS (całość składek emerytalnych nie będzie dziedziczona).

Więcej informacji na temat reformy OFE i odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania znajdziesz na stronie: "Wszystko o reformie OFE".

Do czasu wejścia w życie ustawy o reformie OFE, osoba rozpoczynająca pierwszą pracę, z tytułu której będzie objęta ubezpieczeniem społecznym (zacznie odprowadzać składki emertytalne), w ciągu 4 miesięcy może dobrowolnie zapisać się do OFE. 

Na podpisanie umowy masz 4 miesiące od momentu, kiedy zacząłeś podlegać ubezpieczeniu emerytalnemu (zazwyczaj jest to dzień podpisania pierwszej umowy o pracę). W tym czasie możesz zdecydować, czy przekazywać składki do ZUS i OFE czy tylko do ZUS. Jeśli nie zrobisz tego w ciągu 4 miesięcy, zostaniesz automatycznie zarejestrowany w ZUS.

 Najłatwiej jest wypełnić wniosek online. Wybierz (1) czy chcesz samodzielnie wydrukować i przesłać do nas wniosek (2) czy wolisz, by kurier przyjechał do Ciebie z formularzem do podpisu i dostarczył go do Nationale-Nederlanden OFE. Formularz jest dostępny tutaj.

Nie, nie możesz wybrać OFE przed podpisaniem umowy o pracę. Jest to możliwe dopiero od dnia, kiedy zacząłeś podlegać ubezpieczeniu emerytalnemu.

Tak, oczywiście. By zmienić dane takie, jak np. numer dowodu, adres, osoby uposażone czy dane kontaktowe, wystarczy zalogować się do swojego konta w Moje NN. Możesz też pobrać wniosek, wypełnić go ręcznie i wysłać pocztą na adres Nationale-Nederlanden OFE. Zgodnie z przepisami prawa, niektóre zmiany danych osobowych wymagają złożenia pisemnej dyspozycji.