• Dla Ciebie
  • Dla Firmy
  • Blog
NN logo
NN logo
  • User.svg
    Moje NN
  • Payments.svg
    Moje IKE/IKZE

  • Desktop_Detail_Exportable.svg
    Dla klientów dawnego MetLife

  • More.svg
    Dla firm
    • Graph.svg
      N-Portal PPK
    • Users.svg
      Nfirma
  • Dla klientów Nationale-Nederlanden
  • Dla klientów dawnego MetLife
    • Phone.svg
      Kontakt
    • Pin.svg
      Placówki i przedstawiciele
    • Growth.svg
      Notowania i wyniki finansowe
    • Document.svg
      Dokumenty
    • InfoRound.svg
      Rodzaje zdarzeń
    • folder-icon.svg
      Obsługa Klienta
  • Życie i zdrowie
    • Ubezpieczenie na życie
    • Ubezpieczenie na wypadek nowotworu
    • Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy
    • Pakiet dla chorych na cukrzycę
    • Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu
    • Ubezpieczenie leczenia za granicą
    • Ubezpieczenie NNW (na wypadek uszkodzenia ciała)
    • Ubezpieczenie dziecka
  • Dziecko
  • Emerytura i finanse
    • OFE
    • IKE-IKZE
    • PPK dla Pracownika
    • Inwestycje
    • Komentarze inwestycyjne
  • Nieruchomości i dobra
    • Ubezpieczenie domu i mieszkania
    • Ubezpieczenie mieszkania na wynajem
    • Ubezpieczenie najemcy online
    • Ubezpieczenie OC mieszkania/domu online
  • Turystyka i hobby
    • Ubezpieczenie roweru i rowerzysty
    • Ubezpieczenie turystyczne (świat)
    • Ubezpieczenie turystyczne (Polska)
Wróć
  • Strona główna
  • Dla Ciebie
  • Emerytura i finanse
  • IKE-IKZE
  • IKZE

Rachunek Dostępne online

IKZE

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego online - oszczędzaj na emeryturę i skorzystaj z corocznej ulgi w PIT (w 2023 roku nawert 2663 zł; samozatrudnieni nawet 3994 zł).
 

Promocja 0 zł za otworzenie konta

Otwórz IKZE
  • Dlaczego warto
  • Polecaj IKZE
  • Warto wiedzieć
  • Jak założyć IKZE
  • Narzędzia
  • FAQ
Otwórz IKZE

Najlepsze IKZE w DFE w rankingu Analiz Online z 15.11.2022 r.

Dlaczego warto wybrać IKZE?

Cieszysz się korzyścią podatkową w PIT

Wpłaty na IKZE z danego roku możesz odliczyć od dochodu, czyli podstawy opodatkowania w PIT. W 2023 r. Twoja korzyść podatkowa może wynieść do 2663 zł. Jeśli jesteś samozatrudniony – nawet 3994 zł. 

Dowiedz się więcej

Ty decydujesz, ile oszczędzasz

Ty decydujesz, czy, ile i kiedy wpłacasz. Pierwsza wpłata na IKZE to przynajmniej 150 zł. Kolejne – minimalnie 50 zł. Suma Twoich wpłat w ciągu roku nie może przekroczyć limitu. W tym roku wynosi on 8322 zł (12483 zł – dla samozatrudnionych).

Masz dodatkowe oszczędności

Oszczędności, które gromadzisz na IKZE, należą do Ciebie.

  • Pieniądze możesz wypłacić w dowolnym momencie. Pamiętaj jednak, że z ulgi podatkowej skorzystasz, jeśli zrobisz to, kiedy skończysz 65 lat. 
  • W przypadku Twojej śmierci , środki otrzymają Twoi bliscy.

Sprawdź szczegóły ulgi

 

Oszczędności pracują na Twoją emeryturę

Oszczędności, które gromadzisz w IKZE, inwestujemy w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. Od lipca 2012 r. fundusz zarobił blisko +144,8% (stan na 30.09.2022 r.).
Dowiedz się więcej 
 

Otwórz IKZE

Nota prawna:

Z wyższego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). 
Informacje o tym, jakie założenia przyjęliśmy, gdy wyliczaliśmy korzyść podatkową, znajdziesz tutaj.
 

Bon do Allegro w programie Polecaj IKZE 

Nasi klienci mogą polecać IKZE swoim znajomym i rodzinie. Polecający dostaną za to bony Allegro o wartości 50 zł, a ich bliscy nawet 200 zł. 

 

Jak działa program i co możesz zyskać?

Możesz otrzymać bon do Allegro na 50 zł

Jeśli masz IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, możesz polecić IKZE swoim bliskim i zyskać bon do Allegro na 50 zł. By to zrobić, prześlij im kod polecający. Znajdziesz go w Serwisie Klienta nnikze.pl.

ubezpieczenie OC

Twój bliski również może dostać bon

Twój bliski może dostać bon do Allegro wart nawet 200 zł. Żeby go otrzymać, musi otworzyć IKZE z Twojego polecenia i wpłacić na nie co najmniej 2 000 zł. Wartość bonu zależy od kwoty, którą wpłaci na IKZE. 

 

 

Promocja trwa do 30 kwietnia 2023 r.

Dowiedz się więcej

Dlaczego warto oszczędzać na IKZE?

Dlaczego warto zacząć odkładać na emeryturę jak najwcześniej? Jak samodzielnie zabezpieczyć swoją przyszłość emerytalną dzięki IKZE? Na te pytania odpowiada Małgorzata Madej z Nationale-Nederlanden PTE w programie Onet Finanse.

Otwórz konto

Warto wiedzieć o IKZE

Dla kogo jest IKZE?

Możesz otworzyć IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, jeśli masz 18-59 lat. 


Ile może wynieść korzyść podatkowa z IKZE

Co roku możesz odliczyć wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania w swoim PIT. Wysokość ulgi zależy od tego, ile wpłacisz w danym roku oraz jaka jest stawka, którą opodatkowany jest Twój dochód. 


W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści w 2023 roku. Dotyczą one osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Stawka podatku Twoja maksymalna korzyść podatkowa1
12%

999 zł 

32%

2663  zł

1 Korzyść podatkową obliczyliśmy przy założeniu, że na IKZE wpłacono pełen limit na 2023 rok, czyli 8322 zł. Informacje o tym, jakie założenia przyjęliśmy, znajdziesz tutaj. Korzyść podatkowa to różnica pomiędzy kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, kiedy nie korzystamy z ulgi, która dotyczy IKZE, a kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, gdy wykorzystamy ulgę. 

Nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE. Zależy to m.in. od formy opodatkowania, którą stosujesz. 

Dowiedz się więcej

Korzyść z IKZE dla samozatrudnionych

W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści podatkowej w 2023 roku dla osób, które są  samozatrudnione.

Stawka podatku Maksymalna korzyść podatkowa1
12% (skala progresywna)

1498 zł 

32% (skala progresywna)

3994 zł

19% (podatek liniowy) 2372 zł

 Z wyższego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6).

 

1 Korzyść podatkową obliczyliśmy przy założeniu, że na IKZE wpłacono pełen limit na 2023 rok, czyli 8322 zł. Informacje o tym, jakie założenia przyjęliśmy, znajdziesz tutaj. Korzyść podatkowa to różnica pomiędzy kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, kiedy nie korzystamy z ulgi, która dotyczy IKZE, a kwotą podatku do zapłaty w sytuacji, gdy wykorzystamy ulgę. 


Nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE. Zależy to m.in. od formy opodatkowania, którą stosujesz. 
 

 

Dowiedz się więcej

Wypłata pieniędzy z IKZE

Oszczędności, które gromadzisz w IKZE, należą do Ciebie. Dlatego pieniądze możesz wypłacić kiedy chcesz.


Gdy wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 65 lat, zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od oszczędności. Nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat. 


Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej, kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok i zapłać od niej podatek dochodowy.

Dowiedz się więcej

Twoje oszczędności w IKZE są dziedziczone

W przypadku Twojej śmierci , oszczędności, które gromadzisz na IKZE, trafią do Twoich bliskich.

  • Możesz wskazać osoby, którym przekażemy Twoje pieniądze. To tzw. uposażeni. 
  • Jeśli ich nie wskażesz, środki przekażemy Twoim spadkobiercom. 

Czy Twoi bliscy zapłacą podatek?
Oszczędności w IKE i IKZE nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn. 


Gdy Twoi bliscy otrzymają pieniądze z Twojego IKZE, zapłacą 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od całości oszczędności. Potrącimy go z wypłacanych środków. Jeśli Twoi bliscy przekażą pieniądze do swojego produktu emerytalnego, zapłacą podatek, gdy będą wypłacać pieniądze.

Dowiedz się więcej

Jakie są opłaty w IKZE

  • 0 zł za otwarcie

Do 31 grudnia 2023 r. mamy promocję. Kiedy otwierasz IKE i IKZE, nic nie płacisz. 

 

  • 2% za inwestowanie

Pobieramy opłatę za to, że inwestujemy Twoje oszczędności w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. To tzw. opłata stała za zarządzanie. Wynosi 2% rocznie. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE. 

 

  • Opłata za sukces

Jeśli roczny wynik funduszu przekroczy 8%, pobieramy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki wyniku powyżej 8%. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE. 

Dowiedz się więcej

Pamiętaj!

Oszczędności, które gromadzisz w IKE i IKZE, inwestujemy w funduszu Nationale-Nederlanden DFE.  Jego wynik zależy od sytuacji na rynkach finansowych oraz decyzji inwestycyjnych.
Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość kapitału. Nie gwarantujemy, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości. 

Transfer środków

Chcesz zmienić IKZE?

Przenieś swoje pieniądze do IKZE w Nationale-Nederlanden DFE. Zrobisz to w czterech prostych krokach. Konto założysz całkowicie online. Twoje pieniądze będą inwestować eksperci, którzy od 20 lat dbają o oszczędności emerytalne naszych klientów.

Dowiedz się więcej

Jak założyć IKZE online?

Zarejestruj się

Podaj podstawowe dane

Potwierdź swoje dane

Uzupełnij dodatkowe dane osobowe i zaakceptuj wymagane zgody.

Zaloguj się do serwisu

Uzupełnij dodatkowe dane osobowe i zaakceptuj wymagane zgody.

Oszczędzaj na swoją emeryturę

Możesz już wpłacać środki i oszczędzać. Treść umowy wyślemy na Twój adres e-mail.

Dlaczego
Nationale-Nederlanden

Jesteśmy częścią międzynarodowej grupy NN, która od 175 lat oferuje ubezpieczenia w wielu krajach. W Polsce oferujemy proste produkty, dzięki którym zabezpieczamy przyszłość finansową naszych klientów i ich bliskich. Jesteśmy też marką odpowiedzialną społecznie. Za nasze działania jesteśmy doceniani licznymi nagrodami.

  • Przyjazna Firma
    Ubezpieczeniowa 2022
  • Dobroczyńca Roku 2022
  • Superbrands 2022
Przyjazna Firma 2022

Przyjazna Firma
Ubezpieczeniowa 2022

Zajęliśmy drugie miejsce w konkursie „Przyjazna Firma Ubezpieczeniowa” w kategorii ubezpieczenia na życie, zyskując wysokie oceny jury m.in. za jakość posprzedażowej obsługi klientów. Konkurs organizowany jest przez ‘Gazetę Bankową’

Dobroczyńca Roku 2022

Dobroczyńca Roku 2022

Jesteśmy laureatem prestiżowego konkursu dla firm odpowiedzialnych społecznie. Zostaliśmy docenieni w kategorii „Zdrowy tryb życia” za wsparcie Fundacji „Twarze depresji”.

Superbrands 2022

Superbrands 2022

Jesteśmy jedną z najsilniejszych marek w Polsce. Tytuł przyznawany jest przez Radę Marek, która bierze pod uwagę opinię ponad 3000 klientów.

Przydatne narzędzia

Kalkulatory IKZE

Oblicz wysokość swojej emerytury
Oblicz

Notowania

Sprawdź wyniki funduszu
Zobacz

Strefa inwestora

Sprawdź, jak inwestujemy Twoje pieniądze
Sprawdź

Przewodnik po IKZE

Sprawdź, jak zarządzać swoim kontem
Czytaj

Najczęściej zadawane pytania

Jak działa IKZE?

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) pomoże Ci budować dodatkowe oszczędności na emeryturę. Dzięki IKZE możesz też skorzystać z ulgi podatkowej. Wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu, który jest podstawą do obliczenia Twojego podatku. 

 

Pieniądze z IKZE należą tylko do Ciebie. Ty decydujesz, kiedy je wypłacisz. 

  • Jeśli zrobisz to, kiedy skończysz 65 lat to zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od oszczędności. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat.
  • Jeśli wycofasz pieniądze, zanim skończysz 65 lat, zapłacisz od nich podatek dochodowy. Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok. Wskaż ją jako przychody z innych źródeł.

Co muszę wiedzieć, zanim założę IKZE?

  • Możesz mieć tylko jedno IKZE
    Jeżeli masz IKZE w innej firmie i chcesz założyć konto w Nationale-Nederlanden DFE, musisz przenieść swoje oszczędności do nas. 
    Jeżeli będziesz mieć więcej niż jedno IKZE, w PIT odliczysz tylko jeden maksymalny, roczny limit wpłat. 

  • Samozatrudnieni mogą wpłacać więcej
    Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia, możesz wpłacać na IKZE więcej. Jako samozatrudnionych rozumiemy osoby, które są wymienione ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6).

  • Musisz podać prawdziwe informacje
    Jeśli tego nie zrobisz, poniesiesz odpowiedzialność, którą przewiduje kodeks karny (art. 233).

Jak założyć IKZE?

IKZE w Nationale-Nederlanden DFE założysz online w kilku prostych krokach. 
 

  1. Wypełnij swoje dane w formularzu online.
  2. Przelej 1 zł ze swojego banku. Dzięki temu będziemy mogli potwierdzić Twoje dane. 1 zł zwrócimy Ci niezależnie od tego, jaki będzie wynik weryfikacji.
  3. Wypełnij dodatkowe dane i zaakceptuj oświadczenia. 
  4. Możesz już wpłacać środki i oszczędzać. Treść umowy wyślemy na Twój adres e-mail.

 

Załóż IKZE

Kto oferuje IKZE?

IKZE oferują wyłącznie wyspecjalizowane instytucje finansowe, czyli:

  • powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), które inwestują oszczędności z IKZE w dobrowolnych funduszach emerytalnych (DFE),
  • towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), które inwestują oszczędności z IKZE w funduszach inwestycyjnych,
  • banki, które lokują oszczędności z IKZE na lokatach bankowych,
  • domy maklerskie, gdzie oszczędzający w IKZE mogą sami wybierać w jakie papiery wartościowe inwestują swoje środki,
  • towarzystwa ubezpieczeń na życie (TUnŻ), które lokują oszczędności z IKZE w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych (UFK).

Jeśli wybierzesz IKZE w PTE, Twoje pieniądze będziemy inwestować w funduszu Nationale-Nederlanden DFE.

 

Kiedy mogę wpłacić pierwsze pieniądze na IKZE?

Jeżeli otwierasz IKZE po raz pierwszy, pieniądze możesz wpłacić od razu po tym, jak założysz IKZE. Aby to zrobić, możesz:

  • skorzystać z płatności w Serwisie Klienta nnikze.pl (BLIK, karta oraz szybki przelew);
  • zrobić przelew ze swojego konta bankowego. Numer rachunku do wpłat znajdziesz w Serwisie Klienta nnikze.pl oraz w treści umowy o prowadzenie IKZE, którą przesłaliśmy na Twój adres e-mail.

Jeśli przenosisz do nas swoje IKZE z innej instytucji, pieniądze możesz wpłacić dopiero gdy przeniesiesz do nas swoje oszczędności z poprzedniej firmy. Możesz zrobić to, dopiero po tym jak otrzymasz od nas potwierdzenie że otrzymaliśmy wypłatę transferową. Wyślemy je e-mailem.

Kiedy zobaczę swoją wpłatę na IKZE?

Wpłatę zobaczysz na swoim IKZE w Serwisie Klienta nnikze.pl w ciągu ok. 4 dni roboczych. 

Ile pieniędzy mogę wpłacić na IKZE?

Ty decydujesz, kiedy i ile wpłacisz na IKZE. 
•    W ramach pierwszej wpłaty przelej na IKZE co najmniej 150 zł. Twoje kolejne wpłaty powinny wynieść min. 50 zł. 
•    Rocznie nie możesz wpłacić więcej niż wynosi limit na dany rok. W 2023 r. jest to 8322 zł. Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną
¹, Twój roczny limit wpłat jest wyższy w 2023 r. wynosi 12483 zł.

 

¹ Z wyższego  limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). 

Ile wynosi limit wpłat na IKZE dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą?

  • Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia1, przysługuje Ci wyższy roczny limit wpłat na IKZE. W 2023 r. wynosi on 12483 zł. Standardowy limit to 8322 zł. 

Dzięki wyższemu limitowi wpłat możesz mieć większą ulgę w PIT. Oznacza to, że możesz odliczyć większą kwotę od dochodu, który jest podstawą opodatkowania. W 2022 r. maksymalna ulga wynosi 3411 zł. Pamiętaj, że nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE. Zależy to od formy opodatkowania, którą stosujesz.

Limit wpłat wynika z ustawy o IKE i IKZE i zmienia się co roku. Kwota na dany rok zależy od tego, ile wynosi prognozowane, przeciętne, miesięczne wynagrodzenie. Limit dla osób, które są samozatrudnione, stanowi 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia. Standardowy limit to 1,2-krotność tego wynagrodzenia. 

  • Jeśli jesteś samozatrudniony i chcesz skorzystać z wyższego limitu wpłat, zaznacz oświadczenie w Serwisie Klienta nnikze.pl. 

¹ Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). 

Czy oprócz IKZE mogę mieć IKE?

Tak. Zgodnie z ustawą możesz mieć jedno IKZE i jedno IKE. Oba te konta możesz założyć w jednej firmie lub dwóch różnych. W Nationale-Nederlanden DFE oferujemy IKE i IKZE. 

Załóż IKZE lub IKE

Kiedy i jak mogę wypłacić pieniądze z IKZE?

Pieniądze w IKZE to Twoje oszczędności na emeryturę i należą tylko do Ciebie. Możesz je wypłacić w dowolnym momencie.
Pamiętaj jednak, że:

  • Jeśli wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 65 lat to zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od oszczędności. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat.
  • Jeśli wycofasz pieniądze, zanim skończysz 65 lat, zapłacisz od nich podatek dochodowy. Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok. Wskaż ją jako przychody z innych źródeł.

Ile wynosi podatek w IKZE?

To, ile podatku zapłacisz, zależy od tego, kiedy wypłacisz oszczędności z IKZE. 

  • Jeśli wypłacisz pieniądze, kiedy skończysz 65 lat, zapłacisz podatek w wysokości 10%. Podatek naliczymy od całych oszczędności, które wypłacisz. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić, to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat.
  • Jeśli wycofasz pieniądze, zanim skończysz 65 lat, zapłacisz od nich podatek dochodowy. Jego obecne stawki to 12% i 32% (zależą od tego, ile wynoszą Twoje dochody). Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok. Wskaż ją jako przychody z innych źródeł.

Co dzieje się z moimi pieniędzmi na IKZE?

Twoje oszczędności inwestujemy w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. Inwestujemy w nim zarówno w akcje, jak i obligacje. Ich udział wynosi zwykle po ok. 50%. Możemy zmieniać wielkość zaangażowania w akcje i obligacje. To, ile w nie inwestujemy, zależy między innymi od tego, jakie są perspektywy dla rynków finansowych oraz ich potencjał stóp zwrotu. Dzięki tej elastyczności, możemy wykorzystywać okazje rynkowe.


Wynik Nationale-Nederlanden DFE zależy od sytuacji na rynkach finansowych i decyzji inwestycyjnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość kapitału. Nie gwarantujemy, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny oraz powtórzy wyniki, które wypracował w przeszłości.

Ile wynosi ulga podatkowa w IKZE?

Dzięki IKZE możesz zyskać ulgę podatkową, czyli obniżyć swój podatek dochodowy. Dzieje się tak dlatego, że wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu, który jest podstawą do obliczenia Twojego podatku. Wystarczy, że rozliczysz wpłaty na IKZE z danego roku w deklaracji PIT. W 2023 r. dzięki uldze możesz zyskać do 2663 zł. Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia1 - nawet 3994 zł. Więcej dowiesz się tutaj.


To, ile faktycznie wyniesie Twoja ulga, zależy od m.in.:

  • limitu wpłat na IKZE w danym roku,
  • tego, czy prowadzisz działalność gospodarczą na zasadzie samozatrudnienia1,
  • tego, ile faktycznie wpłacisz na IKZE,
  • jaką formę opodatkowania stosujesz,
  • jaką stawką jest opodatkowany Twój dochód,
  • czy ponosisz stratę.

Pamiętaj, że nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE. Zależy to m.in. od formy opodatkowania, którą stosujesz. Z ulgi nie mogą skorzystać m.in. osoby, które stosują kartę podatkową.

 

¹ Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6).

Kto może odliczyć wpłaty na IKZE?

Wpłaty na IKZE może odliczyć osoba, która osiąga dochody (również te, które pochodzą z działalności gospodarczej). Pamiętaj, że nie każdy może skorzystać z ulgi w IKZE. Zależy to m.in. od formy opodatkowania, którą stosujesz. Z ulgi nie mogą skorzystać m.in. osoby, które stosują kartę podatkową.

Wpłaty na IKZE z danego roku możesz odliczyć od dochodu w deklaracji PIT. W ten sposób pomniejszysz o nie podstawę opodatkowania za ten rok. Więcej dowiesz się tutaj.
 

 

Czy będę otrzymywać jakąś informację o środkach, które wpłaciłem na IKZE?

W naszym IKZE masz stały dostęp do swoich oszczędności. Aby sprawdzić, ile masz środków, zaloguj się do Serwisu Klienta nnikze.pl.


Raz w roku prześlemy Ci też podsumowanie Twoich pieniędzy w IKZE. 

Jak zrezygnować z IKZE?

W IKZE oszczędzasz dobrowolnie. 

  • Jeśli nie chcesz lub nie możesz wpłacać na IKZE, nie musisz tego robić. Dalej będziemy inwestować pieniądze, które już są na Twoim koncie. 
  • Ty decydujesz, kiedy chcesz wypłacić swoje oszczędności. Możesz zrobić to w dowolnym momencie. Pamiętaj, że kwotę, którą wypłacisz, musisz rozliczyć w PIT. Zapłacisz od niej 12% lub 32% podatku, w zależności od tego, którą stawkę stosujesz. Jeśli wycofasz oszczędności, kiedy skończysz 65 lat, wtedy podatek wyniesie 10%. 

Dziedziczenie w IKZE – jak wypłacić pieniądze?

Jeśli umrzesz, pieniądze z IKZE otrzymają Twoi bliscy. Możesz wybrać osoby, którym przekażemy oszczędności w takim przypadku. To tzw. uposażeni. Jeśli ich nie wskażesz, przekażemy środki Twoim spadkobiercom.

Osoby, które są uprawnione, by otrzymać pieniądze (uposażeni i spadkobiercy), muszą złożyć u nas wniosek o wypłatę. Wskażą w nim, czy chcą:

  • otrzymać oszczędności na swoje konto bankowe (jednorazowo lub w ratach),
  • przekazać je do swojego produktu emerytalnego, gdy zlecą wypłatę transferową. Środki z IKZE można przekazać wyłącznie na IKZE. 
     

Dowiedz się jak krok po kroku wypłacić pieniądze.

Jaki jest podatek przy dziedziczeniu z IKZE?

 

  • Oszczędności w IKE i IKZE nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn. 
  • Gdy Twoi bliscy otrzymają pieniądze z Twojego IKZE, zapłacą 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od  oszczędności. Potrącimy go kwoty, którą im wypłacimy. Jeśli Twoi bliscy przekażą pieniądze do swojego produktu emerytalnego (zlecą wypłatę transferową), podatek zapłacą, gdy będą wypłacać środki. 

Jak sprawdzić, stan swojego konta w IKZE?

W każdej chwili możesz sprawdzić, ile masz oszczędności na swoim Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego. Zaloguj się do Serwisu Klienta.

Zaloguj

Kto może skorzystać z wyższego limitu wpłat na IKZE?

Z wyższego limitu może skorzystać osoba, która prowadzi pozarolniczą działalność gospodarczą w formie samozatrudnienia [1], czyli:

  • osoba, która prowadzi pozarolniczą działalność gospodarczą na podstawie przepisów ustawy z 6 marca 2018 r. –  prawo przedsiębiorców lub innych przepisów szczególnych. Z wyjątkiem przypadków wskazanych w art. 8 ust. 6a1 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych;
  • twórca i artysta;
  • osoba, która prowadzi działalność w zakresie wolnego zawodu: w rozumieniu przepisów o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne. z której przychody są przychodami z działalności gospodarczej w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych;
  •  wspólnik jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz wspólnicy spółki jawnej, komandytowej lub partnerskiej;
  • akcjonariusz prostej spółki akcyjnej, który wnosi do tej spółki wkład w postaci pracy lub usług;
  • osoba, która prowadzi publiczną lub niepubliczną szkołę, inną formę wychowania przedszkolnego, placówkę lub ich zespół [2].

 

Osobą, która prowadzi pozarolniczą działalność, nie jest osoba fizyczna, która [3]: 

  • podejmuje działalność gospodarczą po raz pierwszy, albo 
  • podejmuje działalność gospodarczą ponownie po upływie co najmniej  60 miesięcy od jej ostatniego zawieszenia lub zakończenia,
  • nie wykonuje działalności gospodarczej na rzecz byłego pracodawcy dla którego wykonywała czynności, które wchodzą w zakres tej działalności. Dotyczy to czynności, które ta osoba wykonywała w ramach stosunku pracy lub spółdzielczego stosunku pracy, zanim rozpoczęła działalność,
  • korzysta z tzw. ulgi na start [4].

Podstawa prawna:
[1] Art. 8 ust. 6 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.
[2] Ustawa z 14 grudnia 2016 r. – Prawo oświatowe (Dz. U. 2019 r. poz. 1148, z późn. zm.).
[3] Art. 8 ust. 6a ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.
[4] Art. 18 ust. 1 ustawy z dnia 6 marca 201

Co jeśli nie mogę zrobić przelewu na IKZE w Nationale-Nederlanden DFE?

BLIK – sprawdź czy wpłata nie przekroczy Twojego limitu płatności BLIKIEM.
Karta – zweryfikuj czy wysokość albo liczba wpłat nie przekroczy limitu na Twojej karcie. 
Jeśli wpłacasz środki przez Serwis Klienta,Twoje zlecenie płatnicze najpierw trafi na rachunek firmy Blue Media S.A. Ta firma przekaże środki na Twój rachunek IKE-IKZE. 
Blue Media S.A. jako pośrednik płatności może nałożyć limity płatności. Jeśli Twój przelew nie zostanie zrealizowany, skontaktuj się z nami: ike-ikze@nn.pl

Nota prawna:
Wyższy maksymalny limit wpłat na IKZE dotyczy osób prowadzących pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.

  • O Nationale-Nederlanden

    • Nasze spółki
    • Aktualności
    • Biuro prasowe
    • Blog
    • Kariera
    • Portal Dostawcy
    • Ochrona danych osobowych
  • Produkty

    • Życie i zdrowie
    • Dziecko
    • Emerytura
    • Dom i mieszkanie
    • Podróże i rower
  • Obsługa klienta

    • Zgłoś zdarzenie
    • Logowanie
    • Zmiany w umowie
    • Strefa OFE
    • Notowania i wyniki finansowe
    • Dokumenty
    • Reklamacje
  • Kontakt

    • Dane kontaktowe
    • Placówki i doradcy
    • Formularz kontaktowy
    • Formularz reklamacyjny
    • Infolinia

      • 22 522 71 24
      • 801 20 30 40
      pn. - pt. g. 8:00-18:00
    • Koszt połączenia według taryfy operatora
  • Dla Ciebie
    • Ubezpieczenie na życie
    • Ubezpieczenie na wypadek nowotworu
    • Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy
    • Pakiet dla chorych na cukrzycę
    • Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu
    • Ubezpieczenie leczenia za granicą
    • Ubezpieczenie NNW (na wypadek uszkodzenia ciała)
    • Ubezpieczenie dziecka
    • OFE
    • IKE-IKZE
    • PPK dla Pracownika
    • Inwestycje
    • Komentarze inwestycyjne
    • Ubezpieczenie domu i mieszkania
    • Ubezpieczenie mieszkania na wynajem
    • Ubezpieczenie najemcy online
    • Ubezpieczenie OC mieszkania/domu online
    • Ubezpieczenie roweru i rowerzysty
    • Ubezpieczenie turystyczne (świat)
    • Ubezpieczenie turystyczne (Polska)
  • Dla Firmy
    • Grupowe ubezpieczenia na życie
    • Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia

Ten portal używa Google’s Invisible reCAPTCHA

Nationale-Nederlanden © 2023 wszelkie prawa zastrzeżone

  • Bezpieczeństwo
  • Polityka cookies
  • Regulamin serwisu
  • Mapa serwisu
  • Fb
  • Yt
  • Instagram

Nie da się ukryć – lubimy ciasteczka. Dlatego używamy plików cookies, m.in. by ułatwić korzystanie z naszej strony oraz personalizować wyświetlane reklamy.
Zasady korzystania z plików cookies możesz zmienić w ustawieniach przeglądarki. Więcej informacji o plikach cookies oraz o przetwarzaniu danych.