Materiał marketingowy
IKE, czyli indywidualne konto emerytalne, IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, oraz PPK, czyli pracownicze plany kapitałowe, pomogą Ci gromadzić oszczędności na emeryturę. Każdy z tych produktów daje również korzyści podatkowe:
- W IKE i PPK, jeśli wypłacisz pieniądze po tym jak skończysz 60 lat, nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki).
- Dzięki IKZE możesz obniżyć swój podatek dochodowy, gdy oszczędzasz. Wpłaty z danego roku możesz odliczyć w PIT. Gdy będziesz wypłacać pieniądze, po tym jak skończysz 65 lat, zapłacisz 10% podatku.
Gdy chcesz otworzyć produkt finansowy, warto sprawdzić jakie ma opłaty. Wyjaśniamy jakie koszty poniesiesz w IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE.
0 zł na początek – kiedy otwierasz IKE i IKZE nic nie płacisz
Do końca grudnia 2025 r. mamy promocję. Jeśli otworzysz IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, nic nie zapłacisz.
Standardowo jednorazowa opłata wynosi 80 zł. Pobieramy ją z pierwszej wpłaty na Twoje konto. Opłatę potrącimy, zanim przeliczymy Twoją wpłatę na jednostki funduszu. Przykład: Na IKE wpłacasz 150 zł (tyle wynosi minimalna pierwsza wpłata). Z tej kwoty potrącimy 80 zł. Na swoim koncie zobaczysz 70 zł. Te środki zainwestujemy w funduszu Nationale-Nederlanden DFE.
Opłata za inwestowanie oszczędności
Opłata za zarządzanie to wynagrodzenie towarzystwa za zarządzanie funduszem Nationale-Nederlanden DFE w ramach którego są inwestowane wpłaty na IKE/IKZE. Jej celem jest pokrycie m.in. wynagrodzenia specjalistów zarządzających funduszem, zasobów analitycznych oraz całej infrastruktury instytucji finansowej zarządzającej funduszem.
Zobacz więcej: Opłaty w funduszach inwestycyjnych
Opłata stała za zarządzanie pozwala pokryć m.in. wynagrodzenie specjalistów, którzy codziennie czuwają nad Twoimi oszczędnościami emerytalnymi.
Stawka opłaty stałej za zarządzanie zależy od wartości aktywów netto.
Jak obliczamy opłatę za inwestowanie?
Codziennie naliczamy 1/365 stawki rocznej (2% x 1/365). Ten proces dzieje się automatycznie i jest dla Ciebie niewidoczny.
- Każdego dnia nasz dział księgowości określa łączną wartość oszczędności w IKE i IKZE. Żeby to zrobić, sprawdzamy ceny instrumentów finansowych, w które zainwestował fundusz.
- Z tej kwoty odejmujemy dzienną wartość opłaty za zarządzanie (2% x 1/365 x łączna wartość oszczędności w IKE i IKZE). W ten sposób obliczamy wartość netto oszczędności w IKE i IKZE.
- Dzielimy ją przez liczbę jednostek funduszu, w który zainwestowali nasi klienci w IKE i IKZE. W ten sposób uzyskujemy cenę jednostki funduszu.
- Pamiętaj, że nie możemy przewidzieć, jaka będzie dokładna kwota opłaty za dany rok. Wartość oszczędności w IKE i IKZE codziennie się zmienia, ponieważ inwestujemy je na rynku finansowym.
Możesz płacić mniej za inwestowanie
Standardowo Twoje oszczędności inwestujemy w jednostki kategorii A funduszu. Ich opłata za inwestowanie wynosi 2% rocznie.
Jeśli będziesz wpłacać na swoje IKE/IKZE przynajmniej 600 zł rocznie przez 5 kolejnych lat, obniżymy Twoją opłatę za inwestowanie.
Przykład:
• Aktywa netto funduszu wynoszą 1,3 mld zł.
• Oszczędzający ma jednostki funduszu kategorii B.
• Opłata za inwestowanie środków, którą poniesie oszczędzający wyniesie:
(1mld zł /1,3 mld zł) x 1,85% + (0,3 mld zł/1,3 mld zł) x 1,35% = 1,73% w skali roku.
Opłata za sukces
Jeśli roczna stopa zwrotu naszego funduszu przekroczy 8%, pobierzemy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki stopy zwrotu powyżej 8%.
Ile może wynieść ta opłata? Pokazujemy to na przykładzie 1.
Jeśli wynik funduszu w danym roku wyniósł 12%, to opłata za sukces za ten rok wyniesie 0,6%. Jak to liczymy?
- Baza do pobrania opłaty: Wynik funduszu za dany rok 12% – Minimalny wynik do opłaty za sukces 8% = 4%
- Wysokość opłaty: Stawka opłaty za sukces 15% x Baza do pobrania opłaty 4% = 0,6%
Opłatę za sukces pobieramy od całości środków, które wszyscy nasi klienci gromadzą w IKE/IKZE.
Tę opłatę również pobieramy automatycznie. Jeżeli fundusz wypracował w danym roku wynik wyższy niż 8%, cena jednostki uwzględnia tę opłatę.
Pozostałe opłaty
Jeśli wycofasz oszczędności w ciągu 12 miesięcy od otwarcia IKE/IKZE, pobierzemy opłatę. Wyniesie ona 50% wartości środków, które wypłacisz (nie więcej niż 300 zł). Opłatę pobierzemy, jeśli zamkniesz swoje konto lub przeniesiesz je do innej firmy.
Jeśli wpłacisz na IKE/IKZE więcej niż wynosi roczny ustawowy limit, zwrócimy Ci tę nadpłatę. Pobierzemy za tą operację opłatę w wysokości 1 zł. Potrącimy ją ze środków, które Ci zwrócimy.
---
1 Przykład, który podajemy to tylko symulacja. Nie gwarantujemy, że nasz fundusz osiągnie taki wynik.
