IKE, czyli indywidualne konto emerytalne, IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, oraz PPK, czyli pracownicze plany kapitałowe, pomogą Ci gromadzić oszczędności na emeryturę. Każdy z tych produktów daje również korzyści podatkowe:
- W IKE i PPK, jeśli wypłacisz pieniądze po tym jak skończysz 60 lat, nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki).
- Dzięki IKZE możesz obniżyć swój podatek dochodowy, gdy oszczędzasz. Wpłaty z danego roku możesz odliczyć w PIT. Gdy będziesz wypłacać pieniądze, po tym jak skończysz 65 lat, zapłacisz 10% podatku.
Gdy chcesz otworzyć produkt finansowy, warto sprawdzić jakie ma opłaty. Wyjaśniamy jakie koszty poniesiesz w IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE.
0 zł na początek – kiedy otwierasz IKE i IKZE nic nie płacisz
Do końca grudnia 2023 r. mamy promocję. Jeśli otworzysz IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, nic nie zapłacisz.
Standardowo jednorazowa opłata wynosi 80 zł. Pobieramy ją z pierwszej wpłaty na Twoje konto. Opłatę potrącimy, zanim przeliczymy Twoją wpłatę na jednostki funduszu. Przykład: Na IKE wpłacasz 150 zł (tyle wynosi minimalna pierwsza wpłata). Z tej kwoty potrącimy 80 zł. Na swoim koncie zobaczysz 70 zł. Te środki zainwestujemy w funduszu Nationale-Nederlanden DFE .
Opłata za inwestowanie oszczędności
Opłata za zarządzanie to wynagrodzenie towarzystwa za zarządzanie funduszem Nationale-Nederlanden DFE w ramach którego są inwestowane wpłaty na IKE/IKZE. Jej celem jest pokrycie m.in. wynagrodzenia specjalistów zarządzających funduszem, zasobów analitycznych oraz całej infrastruktury instytucji finansowej zarządzającej funduszem.
Zobacz więcej: Opłaty w funduszach inwestycyjnych
Opłata stała za zarządzanie pozwala pokryć m.in. wynagrodzenie specjalistów, którzy codziennie czuwają nad Twoimi oszczędnościami emerytalnymi.
Jak obliczamy opłatę za inwestowanie?
Codziennie naliczamy 1/365 stawki rocznej (2% x 1/365). Ten proces dzieje się automatycznie i jest dla Ciebie niewidoczny.
- Każdego dnia nasz dział księgowości określa łączną wartość oszczędności w IKE i IKZE. Żeby to zrobić, sprawdzamy ceny instrumentów finansowych, w które zainwestował fundusz.
- Z tej kwoty odejmujemy dzienną wartość opłaty za zarządzanie (2% x 1/365 x łączna wartość oszczędności w IKE i IKZE). W ten sposób obliczamy wartość netto oszczędności w IKE i IKZE.
- Dzielimy ją przez liczbę jednostek funduszu, w który zainwestowali nasi klienci w IKE i IKZE. W ten sposób uzyskujemy cenę jednostki funduszu.
- Pamiętaj, że nie możemy przewidzieć, jaka będzie dokładna kwota opłaty za dany rok. Wartość oszczędności w IKE i IKZE codziennie się zmienia, ponieważ inwestujemy je na rynku finansowym.
Możesz płacić mniej za inwestowanie
Standardowo Twoje oszczędności inwestujemy w jednostki kategorii A funduszu. Ich opłata za inwestowanie wynosi 2% rocznie.
Jeśli będziesz wpłacać na swoje IKE/IKZE przynajmniej 600 zł rocznie przez 5 kolejnych lat, obniżymy Twoją opłatę za inwestowanie.
- Po 5 latach wpłat po przynajmniej 600 zł, opłata spadnie do 1,85% rocznie. Twoje pieniądze będziemy inwestować w jednostki kategorii B naszego funduszu.
- Po 10 latach wpłat po przynajmniej 600 zł, opłata spadnie do 1,7% rocznie. Twoje pieniądze będziemy inwestować w jednostki kategorii C naszego funduszu.
- Po 15 latach wpłat po przynajmniej 600 zł, opłata spadnie do 1,55% rocznie. Twoje pieniądze będziemy inwestować w jednostki kategorii D naszego funduszu
Opłata za sukces
Jeśli roczna stopa zwrotu naszego funduszu przekroczy 8%, pobierzemy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki stopy zwrotu powyżej 8%.
Ile może wynieść ta opłata? Pokazujemy to na przykładzie 1.
Jeśli wynik funduszu w danym roku wyniósł 12%, to opłata za sukces za ten rok wyniesie 0,6%. Jak to liczymy?
- Baza do pobrania opłaty: Wynik funduszu za dany rok 12% – Minimalny wynik do opłaty za sukces 8% = 4%
- Wysokość opłaty: Stawka opłaty za sukces 15% x Baza do pobrania opłaty 4% = 0,6%
Opłatę za sukces pobieramy od całości środków, które wszyscy nasi klienci gromadzą w IKE/IKZE.
Tę opłatę również pobieramy automatycznie. Jeżeli fundusz wypracował w danym roku wynik wyższy niż 8%, cena jednostki uwzględnia tę opłatę.
Pozostałe opłaty
Jeśli wycofasz oszczędności w ciągu 12 miesięcy od otwarcia IKE/IKZE, pobierzemy opłatę. Wyniesie ona 50% wartości środków, które wypłacisz (nie więcej niż 300 zł). Opłatę pobierzemy, jeśli zamkniesz swoje konto lub przeniesiesz je do innej firmy.
Jeśli wpłacisz na IKE/IKZE więcej niż wynosi roczny ustawowy limit, zwrócimy Ci tę nadpłatę. Pobierzemy za tą operację opłatę w wysokości 1 zł. Potrącimy ją ze środków, które Ci zwrócimy.
---
1 Przykład, który podajemy to tylko symulacja. Nie gwarantujemy, że nasz fundusz osiągnie taki wynik.
