IKE

IKE, czyli indywidualne konto emerytalne, to prywatny dobrowolny produkt emerytalny, dzięki któremu samodzielnie odkładasz pieniądze, gromadząc dodatkowe oszczędności emerytalne. IKE obok IKZE i PPE tworzą III filar systemu emerytalnego. IKE daje korzyści podatkowe. Nie zapłacisz podatku Belki, jeśli (1) wypłacisz środki z IKE po ukończeniu 60. roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz (2) jeśli dokonywałeś/aś wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonałeś/aś wpłaty ponad połowy środków nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku. 

Załóż IKE całkowicie online w kilku prostych krokach. Wypełnij formularz online, zweryfikuj swoją tożsamość przez przelew bankowy (1 zł z Twojego banku, kwota zwracana niezależnie od wyniku weryfikacji) oraz sfinalizuj wniosek wypełniając dodatkowe dane i akceptując oświadczenia. Treść umowy o prowadzenie oraz potwierdzenie jej zawarcia otrzymasz na adres e-mail. 

IKE oferują wyspecjalizowane instytucje finansowe – dobrowolne fundusze emerytalne zarządzane przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), fundusze inwestycyjne zarządzane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), banki, domy maklerskie oraz towarzystwa ubezpieczeń na życie (TUnŻ). Od tego w jakiej instytucji finansowej założysz IKE zależy jak będą pomnażane Twoje oszczędności – w PTE pieniądze są inwestowane w ramach funduszy emerytalnych.

Pierwszą wpłatę możesz zrobić od razu po tym, jak założysz IKE. Rozliczymy ją dopiero po aktywacji rachunku w naszym systemie. O aktywacji zostaniesz o poinformowany/a w wiadomości mailowej, do której załączymy potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE. W przypadku otwarcia konta w trybie transferowym (zmiana instytucji finansowej prowadzącej IKE), Twoja wpłata na IKE zostanie rozliczona po otrzymaniu wpłaty transferowej z Twojej dotychczasowej instytucji finansowej.

W IKE to Ty decydujesz kiedy chcesz dokonywać wpłat i ile trafi na Twój rachunek. Pierwsza wpłata to co najmniej 150 zł, a kolejne to przynajmniej 50 zł. W danym roku Twoje wpłaty na IKE nie mogą przekroczyć ustawowego limitu. W 2021 r. na IKE możesz wpłacić maksymalnie 15 777 zł.

Tak, każda osoba może mieć jedno IKE i jedno IKZE. Oba produkty można mieć w tej samej lub w różnych instytucjach finansowych. Nationale-Nederlanden PTE oferuje zarówno IKZE, jak i IKE.
 

Środki na IKE to Twoja prywatna własność – możesz je wypłacić w dowolnym momencie. Z preferencji podatkowych (brak podatku Belki) skorzystasz, jeśli (1) wypłacisz kapitał po 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i po skończeniu 55 lat oraz (2) pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku. Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej, to od ewentualnego zysku wypracowanego przez fundusz zapłacisz podatek Belki (19%). W Nationale-Nederlanden PTE dyspozycję wypłaty oraz zwrotu z IKE możesz złożyć w Serwisie Klienta. 

W IKE nie zapłacisz podatku Belki (19% od zysku wypracowanego przez fundusz), jeśli (1) wypłacisz pieniądze po ukończeniu 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i po skończeniu 55 lat oraz (2) jeśli dokonywałeś/aś wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub jeśli dokonałeś/aś wpłaty ponad połowy środków nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku.

Uwaga: Należy pamiętać, że z preferencji skorzystają osoby, które gromadzą środki tylko na jednym IKE. W przypadku gromadzenie środków na więcej niż jednym IKE,  wypłacany kapitał jest opodatkowany stawką w wysokości 75% (na każdym IKE).

Środki, które gromadzisz na IKE są inwestowane w ramach funduszu Nationale-Nederlanden DFE. Fundusz skupia się przede wszystkim na akcjach polskich spółek oraz polskich papierach dłużnych (przede wszystkim obligacjach skarbowych). Udział akcji i obligacji w aktywach funduszu wynosi typowo po 50%.

Oszczędzając w IKE możesz skorzystać ze zwolnienia z podatku Belki (stawka to 19%). Podatku nie zapłacisz (1) wypłacając kapitał po ukończeniu 60. roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i po skończeniu 55 lat oraz (2) pod warunkiem dokonywania wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku.

Uwaga: Należy pamiętać, że z preferencji skorzystają osoby, które gromadzą środki tylko na jednym IKE. W przypadku gromadzenie środków na więcej niż jednym IKE,  wypłacany kapitał jest opodatkowany stawką w wysokości 75% (na każdym IKE).

Na IKE wpłat dokonujesz dobrowolnie – jeśli nie chcesz lub nie możesz wpłacać pieniędzy na IKE (z dowolnego powodu), nie musisz tego robić. Dotychczasowe wpłaty pozostaną na IKE. Możesz wypłacić środki z IKE w ramach tzw. zwrotu, czyli wypłaty przed ukończeniem 60. roku życia lub 55. roku życia i nabycia uprawnień emerytalnych. Możesz dokonać całkowitego lub częściowego zwrotu dotychczas zgromadzonych środków. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na zwrot zapłacisz podatek Belki (19% od ewentualnego zysku wypracowanego przez fundusz).

W Nationale-Nederlanden PTE masz bieżący dostęp do swoich oszczędności. W każdej chwili możesz sprawdzić historię operacji i saldo środków w IKE – zaloguj się do Serwisu Klienta.

Przy dziedziczeniu z IKE nie jest naliczany ani podatek od spadków i darowizn, ani podatek Belki. Dotyczy to zarówno wypłaty na rachunek bankowy, jak i wypłaty transferowej na IKE osoby uposażonej/spadkobiercy. Dowiedz się jak krok po kroku wypłacić pieniądze z IKE. 

Kapitał gromadzony na IKE jest prywatny i w razie śmierci posiadacza IKE, podlega dziedziczeniu. Środki z IKE trafiają do osób wskazanych przez posiadacza IKE (tzw. uposażeni), a jeśli ich nie wskazano to podlegają dziedziczeniu ustawowemu. Pieniądze są wypłacane uposażonym/spadkobiercom na ich wniosek. Kapitał można wypłacić na rachunek bankowy lub w formie wypłaty transferowej na IKE osoby uposażonej lub spadkobiercy. Dowiedz się jak krok po kroku wypłacić pieniądze.

IKE to indywidualne konto emerytalne. Posiadacze IKE samodzielne gromadzą oszczędności emerytalne – to posiadacz konta decyduje kiedy i ile odkłada na IKE (w ramach maksymalnego rocznego limitu, w 2020 r. to 15 681 zł).

Przy wypłacie, kapitał zgromadzony na IKE jest zwolniony z podatku Belki (wycofanie środków po ukończeniu 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia).
 

W Nationale-Nederlanden PTE wpłaty na IKE są inwestowane w ramach funduszu Nationale-Nederlanden DFE.

Wpłaty gromadzone na IKE są inwestowane na rynku kapitałowym w ramach funduszu Nationale-Nederlanden DFE. To fundusz mieszany, który skupia się na akcjach polskich spółek oraz polskich papierach dłużnych (ich udział to typowo po 50%). Od momentu uruchomienia 02.07.2012 do 30.06.2020 r. fundusz zarobił 137,9%. W ramach funduszu nie ma gwarancji kapitału – posiadacz IKE ponosi ryzyko inwestycyjne, co może oznaczać utratę przynajmniej części wpłaconego kapitału - w zależności od warunków rynkowych oraz wyników decyzji inwestycyjnych.