• Dla Ciebie
  • Dla Firmy
  • Blog
  • Znajdź doradcę
NN logo
NN logo
  • Umbrella
    Ubezpiecz życie (dokończ zakup)
  • User
    Moje NN
  • Payments
    Serwis IKE i IKZE w DFE

  • More
    Dla firm
    • Graph
      N-Portal PPK
    • Users
      Nfirma
Zgłoś zdarzenie
    • Phone
      Kontakt
    • Pin
      Placówki i przedstawiciele
    • Growth
      Notowania i wyniki finansowe
    • Document
      Dokumenty
    • InfoRound
      Rodzaje zdarzeń
    • folder
      Obsługa Klienta
  • Życie i zdrowie

    Oblicz składkę ubezpieczenia

    w 30 sekund

    • Kalkulator ubezpieczenia na życie online
    • Ubezpieczenie na życie
    • Diagnostyka w kierunku poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek choroby wymagającej leczenia operacyjnego
    • Ubezpieczenie na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku choroby lub NW
    • Ubezpieczenie na wypadek nowotworu
    • Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy
    • Pakiet dla chorych na cukrzycę
    • Ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego lub operacji
    • Ubezpieczenie leczenia za granicą
    • Ubezpieczenie NNW (na wypadek uszkodzenia ciała)
    • Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
    • Ubezpieczenie dziecka
  • Dziecko
  • Emerytura

    Oblicz składkę ubezpieczenia

    w 30 sekund

    • OFE
    • IKE-IKZE
    • PPK dla Pracownika
    • Komentarze inwestycyjne
  • Dom i mieszkanie

    Oblicz składkę ubezpieczenia

    w 30 sekund

    • Ubezpieczenie domu i mieszkania
    • Ubezpieczenie mieszkania na wynajem
    • Ubezpieczenie najemcy online
    • Ubezpieczenie OC mieszkania/domu online
  • Turystyka i hobby

    Oblicz składkę ubezpieczenia

    w 30 sekund

    • Ubezpieczenie roweru i rowerzysty
    • Ubezpieczenie turystyczne (świat)
    • Ubezpieczenie turystyczne (Polska)
    • Ubezpieczenie rezygnacji lub przerwania podróży
Wróć
  • Strona główna
  • Dla Ciebie
  • Emerytura
  • IKE-IKZE
  • Jak zarządzać IKE/IKZE?

Przewodnik po IKE i IKZE

Jak zarządzać IKE/IKZE?

W IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden masz wygodny dostęp do swoich oszczędności. Dowiedz się, jak obsługiwać swoje konto.

W Nationale-Nederlanden Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym (DFE) w łatwy sposób możesz zarządzać swoimi pieniędzmi w IKE i IKZE. 

  • Wpłaty i wypłaty
  • Dziedziczenie
  • Umowa
  • Transfer
  • Stan środków
  • Zmiana danych
  • Podatki
  • Narzędzia
  • Warto wiedzieć

Wpłaty i wypłaty

Jak wpłacać na IKE i IKZE

W IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE wpłatę możesz zlecić przez:
 

  • szybkie płatności (BLIK, karta płatnicza oraz szybki przelew) w Serwisie Klienta nnikze.pl; 
  • tradycyjny przelew ze swojego rachunku bankowego. 

Ile można wpłacać na IKE

W 2025 roku możesz wpłacić na IKE maksymalnie 26 019 zł. 
 

Ty decydujesz ile i jak wpłacisz na swój rachunek IKE w Nationale-Nederlanden DFE:

  • minimalna wartość pierwszej wpłaty to 150 zł, 
  • kolejne wpłaty to minimalnie 50 zł.

Maksymalne kwoty wpłat na dany rok wynikają z ustawy o IKE i IKZE1. Zależą one od wysokości przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce2. Limit wpłat dla IKE wynosi 3-krotność tego wynagrodzenia.


¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
2 Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym.

 

Ile można wpłacać na IKZE

W 2025 roku możesz wpłacić na IKZE maksymalnie 10 407,60 zł. Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną3 - 15 611,40 zł.


Ty decydujesz ile wpłacisz na swój rachunek IKZE w Nationale-Nederlanden DFE:

  • minimalna wartość pierwszej wpłaty to 150 zł, 
  • kolejne wpłaty to minimalnie 50 zł.
     

Maksymalne kwoty wpłat na dany rok wynikają z ustawy o IKE i IKZE1. Limity zależą od wysokości przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce2. Nie może ona przekroczyć 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce na dany rok. Limit wpłat dla IKZE wynosi 1,2-krotność tego wynagrodzenia, a dla samozatrudnionych3 - 1,8-krotność tego wynagrodzenia. 


¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
2 Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym
³ Z wyższego maksymalnego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Są to:
– przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
– osoba, która prowadzi działalność w ramach wolnego zawodu,
– wspólnik spółki jawnej, oraz inne osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (w art. 8 ust. 6).

 

Co się dzieje z wpłatą na IKE lub IKZE ponad limit

Suma wpłat na IKE oraz IKZE nie może w danym roku kalendarzowym przekroczyć ustawowego limitu. W 2024 roku limit wpłat wynosi:

  • na IKE – maksymalnie 23 472 zł, 
  • na IKZE – maksymalnie 9388,80 zł, a jeśli jesteś osobą samozatrudnioną2- 14 083,20 zł.

Maksymalne kwoty wpłat na dany rok wynikają z ustawy o IKE i IKZE1. Limity zależą od wysokości przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce na dany rok3.

Gdy Twoje wpłaty przekroczą limit na dany rok, nadpłatę zwrócimy na Twój rachunek bankowy. Z tej kwoty pobierzemy opłatę w wysokości 1 zł.

Do limitu wpłat w danym roku kalendarzowych nie wlicza się środków, które przenosisz do nas Nationale-Nederlanden DFE z poprzedniej firmy prowadzącej Twoje IKE czy KZE w ramach tzw. wypłaty transferowej4.


¹ Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
2 Z wyższego  limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby, które są wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Są to:
– przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
– osoba, która prowadzi działalność w ramach wolnego zawodu,
– wspólnik spółki jawnej, oraz inne osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (w art. 8 ust. 6).
3 Przeciętne prognozowane miesięczne wynagrodzenie jest określane w ustawie budżetowej albo w ustawie o prowizorium budżetowym.
4 Wypłata transferowa- wypłata polegająca na:
a)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE do innej instytucji finansowej prowadzącej IKE,
b)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKZE do innej instytucji finansowej prowadzącej IKZE,
c)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarłego na IKE osoby uprawnionej lub do programu emerytalnego, do którego uprawniony przystąpił,
d)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKZE z IKZE zmarłego na IKZE osoby uprawnionej,
e)    przeniesieniu środków zgromadzonych na IKE do PPE, do którego przystąpił oszczędzający, lub przeniesieniu środków z PPE  na IKE
g)    przeniesieniu środków z PPK na IKE, 

 

Kiedy można wypłacić pieniądze z IKE

W IKE pieniądze należą tylko do Ciebie. To Twoje oszczędności na emeryturę. Możesz je też wypłacić w dowolnym momencie. 
 

Wypłata na emeryturę
 

Pieniądze możesz wypłacić, gdy: 

  • skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne)
  • wpłaty na Twoje IKE trafiały przez co najmniej 5 dowolnych lat, lub
  • ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE, nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE.
 

Wypłata w każdym momencie
 

Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat, to zrobisz tzw. zwrot. W tej sytuacji zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych. Wynosi on 19%. Naliczymy go od Twojego zysku z funduszu (w uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKE, a kwotą, którą wypłacasz z konta). Podatek automatycznie potrącimy ze środków, które Ci wypłacimy.
 

Jak wypłacić środki z IKE, przeniesione z PPE

Jeżeli na Twoje IKE trafiły środki przeniesione z pracowniczego programu emerytalnego (PPE), to gdy będziesz wypłacać wszystkie oszczędności:
 

  • na emeryturę, kiedy:
    • skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne),
    • wpłaty trafiały na Twoje IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach lub ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

– wycofasz całe swoje oszczędności i nie zapłacisz podatku dochodowego od osób fizycznych (zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym indywidualnym koncie emerytalnym, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość),
 

  • w każdym momencie (tzw. zwrot) - z kwoty, którą Ci wypłacimy potrącimy 30% wartości środków przeniesionych z PPE. Te pieniądze przekażemy do ZUS i zasilą one Twoje konto emerytalne. W takim przypadku skutki podatkowe są takie same jak w przypadku standardowego zwrotu z IKE. Jeżeli zlecasz zwrot części środków, nie możesz wypłacić środków przeniesionych z PPE. Częściowy zwrot jest możliwy tylko w IKE.
     

Jak wypłacić środki z IKE

Środki, które gromadzisz na IKE możesz wycofać w Serwisie Klienta nnikze.pl. Tam wypłacisz je w każdym momencie (zwrot - pamiętaj o konsekwencjach podatkowych) lub na emeryturę. 
 

Wypłata pieniędzy na emeryturę 

Pieniądze możesz wypłacić na emeryturę, gdy: 

  • skończysz 60 lat (lub 55 lat, jeśli masz uprawnienia emerytalne),
  • wpłaty na Twoje IKE trafiały  przez co najmniej 5 dowolnych lat, lub
  • ponad połowa środków trafiła na Twoje IKE nie później niż 5 lat przed wypłatą (liczy się data, kiedy złożysz wniosek).

Zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym indywidualnym koncie emerytalnym, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość.
 

Oszczędności z IKE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. W każdym momencie możesz zmienić zlecenie wypłaty w ratach na zlecenie wypłaty jednorazowej. 

Nie możesz wpłacać środków na IKE, jeżeli rozpoczęliśmy wypłatę środków z Twojego rachunku.

 


Wypłata jednorazowa 

Środki wypłacimy Ci w ciągu 14 dni od momentu, kiedy zlecisz wypłatę. Możesz wskazać późniejszy termin wypłaty.

 


Wypłata w ratach 

Możesz wybrać przez ile lat i jak często będziemy wypłacać Ci środki. Na wniosku wybierz jedną z opcji wypłaty w ratach: 

  • miesięcznie, 
  • kwartalnie, 
  • co pół roku, 
  • raz do roku. 

Kwota jednej raty nie może być niższa niż 100 zł.



Wypłata w każdym momencie

Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat to zrobisz tzw. zwrot. Możesz wycofać wszystkie oszczędności, bądź ich część w dowolnym momencie. Pieniądze wypłacimy Ci w ciągu 30 dni od momentu, kiedy zlecisz zwrot. 

Pamiętaj, że jeżeli przeniosłeś na IKE środki z PPE – nie będziesz mógł ich wypłacić w ramach tzw. zwrotu częściowego. W przypadku zwrotu całkowitego – otrzymasz tylko 70% tych środków. Pozostałe 30% zostanie przeniesione do ZUS i zasili Twoje konto emerytalne. 

 

Ile wyniesie wypłata w ratach z IKE i IKZE

Środki z IKE i IKZE możesz wypłacać na emeryturę w ratach. Gdy będziesz składać zlecenie wypłaty, łączną wartość jednostek na Twoim rachunku podzielimy przez liczbę rat wskazaną we wniosku. Jeżeli wartość raty będzie niższa niż 100 zł, zmniejsz liczbę rat.

Pamiętaj, że dalej będziemy inwestować środki, które pozostaną na Twoim rachunku. W związku z tym ich wartość oraz liczba i wartość rat może się zmienić. Jeżeli Twoje oszczędności spadną poniżej 100 zł, wypłacimy Ci je jednorazowo.

 

Kiedy można wypłacić środki z IKZE

W IKZE pieniądze należą tylko do Ciebie. To Twoje oszczędności na emeryturę. Możesz je też wypłacić w dowolnym momencie (pamiętaj o konsekwencjach podatkowych). 


Wypłata na emeryturę

 

Pieniądze możesz wypłacić, gdy: 

  • skończysz 65 lat,
  • wpłaty trafiały na Twoje IKZE przez co najmniej 5 lat.

Nie możesz wpłacać środków na IKZE, jeżeli rozpoczęliśmy wypłatę środków z Twojego rachunku.


Po tym jak skończysz 65 lat, zapłacisz 10% zryczałtowany podatek dochodowy od oszczędności, które wypłacisz. Dodatkowy warunek, który musisz spełnić to wpłaty na IKZE przez co najmniej 5 lat. 


Wypłata w każdym momencie


Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 65 lat, to zrobisz tzw. zwrot. W tej sytuacji zapłacisz podatek dochodowy od oszczędności, które wypłacisz. Jego obecne stawki to 12% i 32%, w zależności od tego ile wynoszą Twoje roczne dochody. Kwotę, którą wypłacisz, rozlicz w PIT za dany rok. Wskaż ją jako przychody z innych źródeł.


Pamiętaj, ze z IKZE możesz zrobić tylko zwrot całkowity. Nie ma możliwości wycofania tylko części środków. 
 

Jak wypłacić środki IKZE

Środki, które gromadzisz na IKZE możesz wycofać w Serwisie Klienta nnikze.pl. Tam wypłacisz je w każdym momencie (zwrot) lub na emeryturę. Pamiętaj o konsekwencjach podatkowych.

 

Wypłata pieniędzy na emeryturę 

Pieniądze możesz wypłacić na emeryturę, gdy: 

  • skończysz 65 lat,
  • wpłaty trafiały na Twoje IKZE przez co najmniej 5 lat.

Oszczędności z IKZE możesz wypłacić jednorazowo lub w ratach. W każdym momencie możesz zmienić zlecenie wypłaty w ratach na zlecenie wypłaty jednorazowej. 
 

Wypłata jednorazowa 

Środki wypłacimy Ci w ciągu 14 dni od momentu, kiedy zlecisz wypłatę. Możesz wskazać również późniejszy termin wypłaty.


Wypłata w ratach 

Możesz wybrać jak długo będziemy wypłacać Ci środki. Musi to być co najmniej 10 lat. Jeśli wpłaty trafiały na Twoje IKZE krócej niż przez 10 lat, możesz skrócić okres wypłaty rat. Jednak nie może on być  krótszy, niż okres wpłat na IKZE. Na wniosku wybierz jedną z opcji wypłaty w ratach: 

  • miesięcznie, 
  • kwartalnie, 
  • co pół roku, 
  • raz do roku. 

Kwota jednej raty nie może być niższa niż 100 zł.


Wypłata w każdym momencie

Jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 65 lat, to zrobisz tzw. zwrot. Możesz wycofać wszystkie oszczędności w dowolnym momencie. Pieniądze wypłacimy Ci w ciągu 30 dni od momentu, kiedy zlecisz zwrot.
 

Dziedziczenie IKE/IKZE

Jak można dodać i zmienić uposażonych w IKE lub IKZE

Możesz wskazać osoby uposażone, które w przypadku Twojej śmierci, otrzymają Twoje oszczędności zgromadzone na IKE lub IKZE. Uposażonych wskażesz w Serwisie Klienta nnikze.pl. W dowolnym momencie możesz zmienić wskazane osoby.
 

Jeśli nie wskażesz osób uposażonych na swoim IKE/IKZE, środki po Twojej śmierci trafią do spadkobierców – zgodnie z dziedziczeniem ustawowym.
 

O skutkach podatkowych dla Twoich bliskich przeczytasz poniżej w zakładce Wypłata z IKE/IKZE po śmierci oszczędzającego – wysokość podatku.

Jak wypłacić pieniądze z IKE i IKZE po śmierci oszczędzającego

Jeśli dziedziczysz kapitał z IKE lub IKZE (jako uposażony lub spadkobierca), pieniądze możesz wypłacić:
 

  • na swój rachunek bankowy, lub 
  • w formie wypłaty transferowej na swoje IKE lub IKZE (w zależności z jakiego konta dziedziczysz pieniądze).
     

Pieniądze możesz wypłacić w trzech prostych krokach:
 

  1.  Pobierz, wypełnij i wydrukuj wniosek o wypłatę.
  2. Załącz wymagane dokumenty (wskazujemy je poniżej).
  3. Wyślij wniosek w formie papierowej na adres: ProService Finteco Sp. z o.o., Konstruktorska 12a, 02-673 Warszawa. 

Środki wypłacimy w ciągu 14 dni od dnia, kiedy złożysz wniosek wraz z wymaganymi dokumentami.  

  • Formularz – wypłata z IKE – POBIERZ   
  • Formularz – wypłata z IKZE – POBIERZ

 

 

 

Jakie dokumenty musi złożyć uposażony przy wypłacie z IKE lub IKZE

  1. Akt zgonu oszczędzającego.
  2. Urzędowy dokument stwierdzający tożsamość osoby składającej wniosek.
  3. Jeśli osoba uprawniona nie jest pełnoletnia – akt urodzenia dziecka.
  4. Jeśli wniosek składa pełnomocnik, dołącz dokument potwierdzający upoważnienie (np. pełnomocnictwo lub zaświadczenie z sądu opiekuńczego).
  5. Jeśli chcesz wypłacić środki w formie wypłaty transferowej, dołącz potwierdzenie zawarcia umowy z inną firmą.

Przekaż nam oryginały lub kopię dokumentów poświadczone przez pracownika oddziału Nationale-Nederlanden, notariusza lub organ wydający dokument.

Jakie musi złożyć spadkobierca przy wypłacie z IKE lub IKZE

  1. Akt zgonu oszczędzającego.
  2. Urzędowy dokument stwierdzający tożsamość spadkobiercy.
  3. Prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia.
  4. Zgodne oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez oszczędzającego bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku.
  5. Jeśli osoba uprawniona nie jest pełnoletnia – akt urodzenia dziecka.
  6. Jeśli wniosek składa pełnomocnik, dołącz dokument potwierdzający upoważnienie (np. pełnomocnictwo lub zaświadczenie z sądu opiekuńczego).
  7. Jeśli chcesz wypłacić środki w formie wypłaty transferowej, dołącz potwierdzenie zawarcia umowy z inną firmą.

Przekaż nam oryginały lub kopię dokumentów poświadczone przez pracownika oddziału Nationale-Nederlanden, notariusza lub organ wydający dokument. 

Jak przenieść środki z IKE i IKZE po śmierci oszczędzającego

Jeśli dziedziczysz kapitał z IKE lub IKZE (jako uposażony lub spadkobierca), pieniądze możesz wypłacić:

  • na swój rachunek bankowy, lub
  • w formie wypłaty transferowej na swoje IKE lub IKZE (w zależności z jakiego konta dziedziczysz pieniądze).  

Jeśli przetransferujesz środki po śmierci oszczędzającego na swoje IKE lub IKZE, nie zapłacisz podatku dochodowego od osób fizycznych. Zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym IKE lub IKZE, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość. Dziedziczony kapitał możesz wygodnie przenieść do IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE:
 

  1. Załóż konto IKE/IKZE
    Załóż konto IKE | Załóż konto IKZE
    Jeśli masz już IKE lub IKZE, pomiń krok 1.
  2. Wypełnij wniosek o „Wniosek o wypłatę z rachunku IKE lub IKZE po śmierci oszczędzającego”. Zaznacz opcję wypłaty transferowej. Załącz wszystkie niezbędne dokumenty (wymieniamy je w punkcie wyżej) oraz „Potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE”
  • Wniosek o wypłatę z rachunku IKE po śmierci oszczędzającego –  POBIERZ
  • Wniosek o wypłatę z rachunku IKZE po śmierci oszczędzającego – POBIERZ

Dodatkowe dokumenty:

Oświadczenie o podziale jednostek uczestnictwa przez spadkobierców – POBIERZ

 

Jaki jest podatek przy wypłacie z IKE lub IKZE po śmierci oszczędzającego

Od oszczędności w IKE i IKZE Twoi bliscy nie zapłacą podatku od spadków i darowizn (środki nie podlegają bowiem opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn. Gdy Twoi bliscy otrzymają pieniądze z Twojego:
 

  • IKE - nie zapłacą też podatku od dochodów kapitałowych od zysku, który wypracował fundusz. Pamiętaj, Twoi bliscy nie zapłacą tego podatku tylko jeśli oszczędzasz na jednym IKE. 
    Jeśli oszczędzasz na więcej niż jednym IKE osoby, które odziedziczą Twoje środki zapłacą podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. 
  • IKZE - zapłacą 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od całości oszczędności. Potrącimy go z wypłacanych środków. Jeśli Twoi bliscy przekażą pieniądze do swojego produktu emerytalnego (zlecą wypłatę transferową), podatek zapłacą gdy będą wypłacać pieniądze.

Umowa

Jak wygląda umowa o prowadzenie IKE i IKZE

Treść umowy o prowadzenie  IKE oraz IKZE otrzymasz od nas w wersji elektronicznej. Prześlemy ją  na Twój adres e-mail, gdy otworzysz u nas konto. Treść swojej umowy możesz również pobrać z Serwisu  Klienta nnikze.pl w zakładce Dokumenty. 
 

  • Umowa o prowadzenie IKE  
  • Umowa o prowadzenie IKZE

Kiedy dostanę potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE i IKZE

W ciągu 2-3 dni od momentu, kiedy otworzysz IKE lub IKZE, otrzymasz potwierdzenie zawarcia umowy. Prześlemy je na Twój adres e-mail. Możesz je także pobrać z Serwisu Klienta nnikze.pl - w zakładce Dokumenty.
 


Jeśli:

  • otwierasz IKE lub IKZE po raz pierwszy, na potwierdzeniu  znajdziesz numer rachunku do wpłat.
  • przenosisz do nas swoje IKE lub IKZE, na potwierdzeniu znajduje się numer rachunku do wypłaty transferowej. To potwierdzenie przekaż firmie, która prowadzi Twoje dotychczasowe IKE lub IKZE. Numer rachunku do wpłat na swoje IKE lub IKZE znajdziesz w umowie.

Jak rozwiązać umowę IKE i IKZE

W każdym momencie możesz zrezygnować z IKE i IKZE i wycofać swoje oszczędności. Jeśli chcesz rozwiązać umowę o IKE/IKZE, złóż zlecenie w Serwisie Klienta nnikze.pl  i wycofaj wszystkie zgromadzone środki. Mowa o tzw. zwrocie. 
 

Posiadaczowi IKZE wypłacana jest całość zgromadzonych środków. W związku z tym, że wpłaty na IKZE uprawniały do skorzystania z ulgi podatkowej, wypłacany kapitał podlega opodatkowaniu. Posiadacz IKZE rozlicza samodzielnie zwracaną kwotę w PIT za dany rok (jako przychody z innych źródeł).
 

W przypadku zwrotu z IKZE zapłacisz 19% podatku od Twojego zysku z funduszu. W uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKZE, a kwotą, którą wypłacasz z konta. 19% to stawka podatku od dochodów kapitałowych.
 

W przypadku zwrotu z IKE, jeśli wycofasz pieniądze zanim skończysz 60 lat,  zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych. Wynosi on 19%. Naliczymy go od Twojego zysku z funduszu (w uproszczeniu wygląda to tak, że Twój zysk z funduszu to różnica między kwotą, którą wpłacasz na IKE, a kwotą, którą wypłacasz z konta). Podatek automatycznie potrącimy ze środków, które Ci wypłacimy.
 

Dodatkowo, jeśli zwrot ma miejsce przed upływem 12 miesięcy od założenia IKE/IKZE, instytucja finansowa ma możliwość pobrania dodatkowej opłaty – ten zabieg ma zniechęcić oszczędzających do wypłaty i  przedwczesnego „skonsumowania” gromadzonych środków. W Nationale-Nederlanden PTE opłata wynosi 50% wartości wycofywanego kapitału, lecz nie może przekroczyć 300 zł.

Możesz także odstąpić od umowy o prowadzenie IKE/IKZE. Nie musisz podawać przyczyny i nie poniesiesz żadnych kosztów. Na odstąpienie masz 14 dni od zawarcia umowy.

 

Jak odstąpić od umowy o prowadzenie IKE lub IKZE

Możesz odstąpić od umowy o prowadzenie IKE i IKZE w ciągu 14 dni od jej zawarcia1. 
Nie musisz podawać przyczyny. Nie poniesiesz żadnych kosztów z tego tytułu.
Wyślij formularz na adres dfe@nn.pl. 

 

Formularz- odstąpienie od umowy-  POBIERZ


1Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta

Jak przenieść środki do IKE i IKZE

Jak przenieść środki na IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden DFE

Każdy posiadacz IKE/IKZE może przenosić swoje konto między instytucjami.

W ramach transferu całość Twoich środków jest przenoszona z dotychczasowego IKE/IKZE do nowego IKE/IKZE (dotychczasowe konto jest zamykane). Przy transferze środków nie zapłacisz żadnego podatku – przenoszone jest 100% Twoich oszczędności.
 
Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE.

 

Możesz przenieść środki z IKE/IKZE z innej firmy do Nationale-Nederlanden DFE w trzech prostych krokach.
 

  1. Otwórz IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE. 
    Gdy będziesz otwierać IKE lub IKZE online, na ekranie z oświadczeniami i zgodami, potwierdź, że gromadzisz środki na IKE/IKZE w innej firmie.
  2. Złóż wniosek o wypłatę transferową w firmie, która zarządza Twoim dotychczasowym IKE/IKZE.
    - Załącz do niego potwierdzenie zawarcia umowy z Nationale-Nederlanden DFE, które prześlemy do Ciebie mailem.
    - Pamiętaj, żeby załączyć wyłącznie potwierdzenie zawarcia umowy, a nie umowę.
  3. Możesz zacząć wpłacać na swoje IKE/IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, gdy otrzymamy środki z Twojego dotychczasowego IKE/IKZE. 

Dlaczego trzeba przenieść środki z innego IKE i IKZE

Zgodnie z przepisami prawa możesz mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE. Jeżeli masz IKE/IKZE w innej firmie i otworzysz konto w Nationale-Nederlanden DFE, musisz przenieść do nas swoje środki.

Co się stanie jeśli masz więcej niż jedno IKE?

Gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% zysku z każdego Twojego IKE. 
Podatku nie zapłacisz, gdy:
•    masz kilka IKE w funduszach inwestycyjnych, którymi zarządza to samo Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych,
•    otworzysz drugie IKE w związku z likwidacją, upadłością lub inną przyczyną, która powoduje zakończenie działalności instytucji prowadzącej Twoje pierwsze IKE. Opis przyczyn znajdziesz w art. 14 Ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego z 20 kwietnia 2004 r.
 

Jak przenieść środki z IKE i IKZE do innej firmy

Możesz przenieść IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE do innej firmy. Żeby to zrobić:
 

  1. Otwórz IKE/IKZE w nowej firmie. 
  2. Złóż wniosek o wypłatę transferową w Serwisie Klienta nnikze.pl.  
     - Załącz do niego potwierdzenie zawarcia umowy z firmą do, której przenosisz swoje IKE/IKZE. 
    - Pamiętaj, żeby załączyć wyłącznie potwierdzenie zawarcia umowy, a nie umowę. 

     

Środki wypłacimy na Twoje nowe IKE lub IKZE w innej firmie w ciągu 14 dni od dnia, kiedy otrzymamy Twoje zlecenie.
 

Stan środków i historia transakcji

Jak sprawdzić środki na IKE i IKZE

W Serwisie Klienta nnikze.pl możesz sprawdzić:
 

  • stan środków w IKE oraz IKZE, 
  • aktualną wartość Twoich oszczędności, 
  • status złożonych zleceń.

Jak sprawdzić historię transakcji IKE i IKZE

W Serwisie  Klienta nnikze.pl, sprawdzisz historię swoich transakcji finansowych, datę ich realizacji oraz wartość każdej z transakcji.   Zobaczysz tam  również status złożonych zleceń i informację roczną, która podsumowuje transakcje na Twoim IKE lub IKZE w danym roku.

Co to jest podsumowanie roczne IKE i IKZE

Co roku do końca stycznia prześlemy Ci podsumowanie roczne Twojego IKE oraz IKZE. Podsumowanie zawiera:
 

  • wartość oszczędności na rachunku,
  • historię wpłat i wypłat transferowych (data, kwota, liczba jednostek, która wynika z przeliczenia wpłat na jednostki funduszu),
  • historię zwrotów częściowych i wypłat ratalnych (data, kwota, liczba jednostek, która została umorzona na wypłatę),
  • wyniki inwestycyjne funduszu.

Podsumowanie wyślemy na Twój adres e-mail lub umieścimy w Serwisie Klienta nnikze.pl, w zależności od tego, który z kanałów wysyłki wybierzesz. 

Możesz również poprosić nas o informację o wartości Twoich oszczędności na rachunku. Przekażemy Ci ją w sposób, który z Tobą ustalimy.

Gdzie dowiem się ile zarobił fundusz IKE i IKZE

Pieniądze, które gromadzisz w IKE oraz IKZE, pracują na Twoją emerytalną przyszłość. Inwestujemy je w funduszu Nationale-Nederlanden DFE, który angażuje się w akcje oraz obligacje. W związku z tym wartość Twoich oszczędności może się zmieniać. 
 

Nasi eksperci co kwartał przygotowują podsumowanie wyników funduszu Nationale-Nederlanden DFE, w ramach którego inwestowane są Twoje wpłaty na IKE oraz IKZE. Komentarze kwartalne są dostępne tutaj.
 
Okresową stopę zwrotu Nationale-Nederlanden DFE znajdziesz także w podsumowaniu rocznym, które znajdziesz w Serwisie Klienta nnikze.pl. Możemy je także wysłać na Twój adres e-mail. Podsumowanie zawiera stopę zwrotu funduszu za 3 lata,5 lat i 10 lat.

 

Dzienne notowania Nationale-Nederlanden DFE oraz okresowe stopy zwrotu funduszu znajdziesz tutaj.
 

Zmiana danych

Jak zmienić dane w IKE i IKZE

Swoje dane:

  • osobowe, 
  • kontaktowe,
  • adresowe 

zmienisz w Serwisie Klienta nnikze.pl. 

Ulgi podatkowe dla IKE i IKZE

Jaka jest ulga podatkowa w IKE

Kapitał gromadzony w ramach IKE jest zwolniony z podatku od dochodów kapitałowych. Warunkiem jest spełnienie ustawowych kryteriów przy wypłacie. By skorzystać ze zwolnienia posiadacz IKE może wypłacić środki po ukończeniu 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem wniosku o dokonanie wypłaty.
Jeśli spełnimy powyższe wymogi, możemy korzystać z preferencji podatkowych IKE. Posiadacz konta IKE wypłaca całość  bieżącej wartości środków zgromadzonych na koncie, łącznie z całością zysku wypracowanego przez fundusz (jeśli taki zysk udało się wypracować), bez pomniejszenia go o podatek (obecna stawka to 19%). 


Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE. W innym przypadku, gdy będziesz wypłacać pieniądze, zapłacisz podatek. Wyniesie on 75% dochodu, czyli zysku z każdego Twojego IKE. Wyjątkiem są sytuacje, które opisuje ustawa o IKE i IKZE.

Jak rozliczyć ulgę podatkową w IKZE

Dzięki IKZE możesz zyskać ulgę podatkową, czyli obniżyć swój podatek dochodowy. Dzieje się tak dlatego, że wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu, który jest podstawą do obliczenia Twojego podatku. Wystarczy, że rozliczysz wpłaty na IKZE z danego roku w deklaracji PIT. Zsumuj kwotę wpłat w danym roku i wpisz w PIT w rubryce.

Swoje wpłaty na IKZE sprawdzisz w Serwisie Klienta nnikze.pl.

Ulga nie jest jednak dostępna dla wszystkich form opodatkowania, np. dla osób rozliczających się z zastosowaniem karty podatkowej. Wysokość ulgi podatkowej z tytułu wpłat na IKZE zależy od wysokości naszych zarobków i tym samym stawki podatku dochodowego, a także od tego, ile wpłaciliśmy.

 

Nota prawna:

Materiał marketingowy. Dotyczy produktów IKE i IKZE oferowanych przez Nationale-Nederlanden Dobrowolny Fundusz Emerytalny zarządzany przez Nationale-Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. Materiał prezentuje tylko wybrane informacje o produktach. Szczegóły związane z funkcjonowaniem IKE i IKZE w Nationale-Nederlanden Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym reguluje:
1.    Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego 
2.    Statut Nationale-Nederlanden Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego (link do statutu)
3.    Postanowienia Umowy o prowadzenie IKE lub Umowy o prowadzenie IKZE (link do wzoru umowy)”

Informacje o skutkach podatkowych, które dotyczą m.in.:
• transakcji na IKZE (wypłaty, zwroty),
• możliwości skorzystania z ulgi podatkowej w trakcie oszczędzania,
znajdziesz w przepisach ustaw regulujących opodatkowanie dochodów (przychodów) osób fizycznych (m.in. ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych).
Prezentowane treści nie stanowią porad podatkowych, a Nationale-Nederlanden DFE nie ponosi odpowiedzialności za zastosowanie się do tych informacji.

Oszczędności na IKE i IKZE inwestujesz w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. 
Jego wynik zależy od sytuacji na rynkach finansowych oraz decyzji inwestycyjnych.
Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może się zmienić. To znaczy, że możesz stracić część lub całość kapitału. Nie gwarantujemy, że Nationale-Nederlanden DFE osiągnie swój cel inwestycyjny. 

 

Przydatne narzędzia

Kalkulatory IKE i IKZE

Oblicz, ile możesz zyskać
Oblicz

Notowania

Sprawdź wyniki swojego funduszu
Zobacz

Dokumenty

Zapoznaj się z dokumentami funduszy
Przejdź

Kącik inwestora

Sprawdź jak inwestujemy Twoje pieniądze
Sprawdź

Jaroszek wyjaśnia

Jak skutecznie odkładać pieniądze na emeryturę?

IKE, IKZE, a może klocki Lego? Na czym polega PPK i co się stanie z OFE? Bloger finansowy, Tomasz Jaroszek przybliża sposoby oszczędzania z myślą o przyszłej emeryturze.

 

Cykl filmów "Jaroszek wyjaśnia" dostępny jest po zalogowaniu do Moje NN, w zakładce "Edukacja". 

Obejrzyj filmy

Dobrze wiedzieć

Zespół Nationale-Nederlanden 17.04.2025

IKE i IKZE – opłaty: szczegóły

Do końca grudnia 2025 r., gdy otworzysz nasze IKE i IKZE, nic nie płacisz. Standardowa opłata wynosi 80 zł. Za to, że inwestujemy Twoje oszczędności, pobierzemy 2% rocznie. Jeśli będziesz regularnie wpłacać na swoje konto, obniżymy tę opłatę. Gdy wypracujemy dla Ciebie wynik wyższy niż 8% rocznie, pobierzemy opłatę za sukces. Sprawdź szczegóły.

Czytaj więcej
Uśmiechnięta kobieta i mężczyzna siedzą przy stole i patrzą na ekran smartfona
Zespół Nationale-Nederlanden 03.06.2024

Jak zacząć inwestować? Zwróć uwagę na IKE, IKZE i PPK

Dzięki IKE, IKZE i PPK od Nationale-Nederlanden możesz gromadzić środki na emeryturę i inwestować pieniądze na rynku finansowym. W tych produktach nie musisz samodzielnie wybierać akcji i obligacji. Twoje oszczędności trafią do funduszy emerytalnych, którym codziennie zarządza nasz zespół ekspertów. To oni podejmują decyzje w jakie instrumenty finansowe inwestować. Nasze fundusze emerytalne lokują środki m.in. w akcje liderów z różnych branż takich jak InPost, LPP, Dino, polskich i zagranicznych banków, Siemensa czy spółki Alphabet, właściciela firmy Google.

Czytaj więcej
Zespół Nationale-Nederlanden 02.01.2024

Odliczenie od podatku w IKZE i IKE 2024 r - ile zaoszczędzisz?

W IKZE ulgę podatkową poczujemy od razu – wpłaty na IKZE z danego roku kalendarzowego odliczymy w PIT od podstawy opodatkowania. W IKE ulga ma miejsce na koniec oszczędzania – wypłacając środki posiadacze kont są zwolnieni z podatku od dochodów kapitałowych.

Czytaj więcej
Przejdź do bloga
  • O Nationale-Nederlanden

    • Nasze spółki
    • Zrównoważony rozwój
    • Aktualności
    • Biuro prasowe
    • Blog o finansach
    • Blog o zdrowiu
    • Kariera
    • Portal Dostawcy
    • Ochrona danych osobowych
  • Produkty

    • Życie i zdrowie
    • Dziecko
    • Emerytura
    • Dom i mieszkanie
    • Podróże i rower
  • Obsługa klienta

    • Zgłoś zdarzenie
    • Moje NN
    • Zmiany w umowie
    • Notowania i wyniki finansowe
    • Dokumenty
    • Reklamacje
  • Kontakt

    • Dane kontaktowe
    • Oddziały i doradcy
    • Placówki i szpitale
    • Formularz kontaktowy
    • Formularz reklamacyjny
    • Infolinia

      • 22 522 71 24
      • 801 20 30 40
      pn. - pt. g. 9:00-17:00
    • Koszt połączenia według taryfy operatora. Dla numeru 801 20 30 40 może się zdarzyć, że operator naliczy opłatę za numer specjalny. To zależy od Twojej umowy.
  • Dla Ciebie
    • Kalkulator ubezpieczenia na życie online
    • Ubezpieczenie na życie
    • Diagnostyka w kierunku poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek choroby wymagającej leczenia operacyjnego
    • Ubezpieczenie na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku choroby lub NW
    • Ubezpieczenie na wypadek nowotworu
    • Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób
    • Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy
    • Pakiet dla chorych na cukrzycę
    • Ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego lub operacji
    • Ubezpieczenie leczenia za granicą
    • Ubezpieczenie NNW (na wypadek uszkodzenia ciała)
    • Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
    • Ubezpieczenie dziecka
    • OFE
    • IKE-IKZE
    • PPK dla Pracownika
    • Komentarze inwestycyjne
    • Ubezpieczenie domu i mieszkania
    • Ubezpieczenie mieszkania na wynajem
    • Ubezpieczenie najemcy online
    • Ubezpieczenie OC mieszkania/domu online
    • Ubezpieczenie roweru i rowerzysty
    • Ubezpieczenie turystyczne (świat)
    • Ubezpieczenie turystyczne (Polska)
    • Ubezpieczenie rezygnacji lub przerwania podróży
  • Dla Firmy
    • Grupowe ubezpieczenia na życie
    • Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia

Ten portal używa Google’s Invisible reCAPTCHA

Nationale-Nederlanden © 2023 wszelkie prawa zastrzeżone

  • Bezpieczeństwo
  • Polityka cookies
  • Regulamin serwisu
  • Mapa serwisu
  • Fb
  • Yt
  • Instagram