Wpłaty na IKE/IKZE trafiają na Twoje indywidualne i prywatne konto. Wpłatę możesz zlecić na kilka sposobów – korzystając z szybkich płatności (BLIK, karta płatnicza oraz szybki przelew) w Serwisie Klienta nnikze.pl lub robiąc przelew ze swojego rachunku bankowego. Zlecając przelew ze swojego konta bankowego, wpisz numer Twojego indywidualnego rachunku bankowego do wpłat na IKE/IKZE (znajdziesz go w Serwisie Klienta, w potwierdzeniu zawarcia umowy  o prowadzenie IKE/IKZE oraz w umowie o prowadzenie IKE/IKZE). UWAGA: Jeśli otworzyłeś/aś IKE/IKZE w trybie transferowym, numer rachunku bankowego do wpłat na IKE/IKZE znajdziesz w umowie o prowadzenie IKE/IKZE (nie na potwierdzeniu).

Wpłaty na IKE i IKZE są dobrowolne – to od Ciebie zależy kiedy i ile oszczędzasz. Pamiętaj, że minimalna wysokość poszczególnych wpłat to 50 zł, a łączna suma wpłat na IKE i IKZE w danym roku nie może przekroczyć maksymalnego ustawowego limitu. W 2023 roku limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł, a na IKZE 8 322  zł.

Suma wpłat na IKE/IKZE nie może w danym roku kalendarzowym przekroczyć maksymalnego ustawowego limitu. W 2023 r. limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł, a na IKZE 8 322 zł. Informację o sumie Twoich wpłat na IKE/IKZE za dany rok oraz kwocie, którą możesz jeszcze wpłacić, by nie przekroczyć limitu, znajdziesz w Serwisie Klienta.

W przypadku, gdy Twoja kolejna wpłata na IKE/IKZE, zsumowana z poprzednimi wpłatami, przekroczy powyższy limit, wpłata nie zostanie przeliczona na jednostki rozrachunkowe funduszu. Środki  wrócą na Twój rachunek bankowy. Z tytułu zwrotu nadpłaty pobierana jest opłata w wysokości 1,00 zł (pobierana ze środków podlegających zwrotowi na rachunek).

UWAGA: Do limitu wpłat w danym roku kalendarzowych nie wlicza się kapitału wpłaconego na IKE/IKZE w ramach wypłaty transferowej.

Zlecenie wypłaty środków z IKE/IKZE złożysz po zalogowaniu do Serwisu Klienta. Wskaż numer rachunku bankowego, na który mają trafić Twoje oszczędności. Zautoryzuj dyspozycję kodem sms. W przypadku wypłaty jednorazowej, kapitał z IKE/IKZE trafi do Ciebie nie później niż w ciągu 14 dni od otrzymania zlecenia wypłaty. Wariant wypłaty ratalnej omawiamy poniżej.

UWAGA: Jeśli osiągnąłeś/aś wiek uprawniający do wypłaty kapitału, nie musisz dołączać żadnych dodatkowych dokumentów. Natomiast, jeśli nabyłeś/aś uprawnienia emerytalne, lecz nie masz ukończonych 60 lat, załącz dokumentację potwierdzającą nabycie uprawnień emerytalnych.

Pamiętaj, że wypłata kapitału daje określone korzyści podatkowe. Wypłaty w IKE możesz dokonać pod warunkiem: (1) dokonania wypłaty po 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych po skończeniu 55 lat oraz (2) dokonywania wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub wpłaty ponad połowy środków w ciągu ostatnich 5 lat. Natomiast w IKZE wypłaty dokonasz pod warunkiem: (1) ukończenia 65. roku życia oraz (2) dokonywania wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat

Środki z IKE/IKZE możesz wypłacać w ratach. Oszczędności będziemy Ci wypłacać z częstotliwością miesięczną, kwartalną, półroczną albo roczną, w zależności od wybranego przez Ciebie wariantu. Częstotliwość wypłaty wskazujesz w Serwisie Klienta, składając dyspozycję „wypłata w ratach”. W każdym momencie możesz zmienić zlecenie wypłat w ratach na wypłatę jednorazową. 

Pamiętaj, że wartość poszczególnych rat, nie może być niższa niż 100,00 zł. Jeśli rata będzie niższa niż 100,00 zł, liczba rat będzie odpowiednio zmniejszona.

Wypłaty w ratach realizowane są do czasu wypłaty całości oszczędności zgromadzonych na IKE/IKZE. W przypadku wypłaty ostatnich dwóch rat, gdy na Twoim koncie zostaną środki uniemożliwiające wypłatę ostatniej raty o wartości większej niż 100,00 zł, wypłacimy Ci cały pozostały kapitał. 

Zlecenie zwrotu środków z IKE/IKZE złożysz po zalogowaniu do Serwisu Klienta.  Wskaż numer rachunku bankowego, na który mają trafić Twoje oszczędności. Zautoryzuj dyspozycję kodem sms. Kapitał z IKE/IKZE trafi do Ciebie nie później niż w ciągu 30 dni od otrzymania zlecenia zwrotu.

Pamiętaj, że w sytuacji zwrotu z IKZE, musisz rozliczyć oszczędności w ramach PIT.

Z wyższego limitu wpłat na IKZE może skorzystać osoba prowadząca pozarolniczą działalność gospodarczą w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych, czyli:
 

1. osoba prowadząca pozarolniczą działalność gospodarczą na podstawie przepisów ustawy z dnia 6 marca 2018 r. – prawo przedsiębiorców lub innych przepisów szczególnych, z wyjątkiem art. 8 ust. 6a ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych;
 

2.  twórca i artysta;
 

3. osoba prowadząca działalność w zakresie wolnego zawodu:

•  w rozumieniu przepisów o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne,
•  z której przychody są przychodami z działalności gospodarczej w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych;

4. wspólnik jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz wspólników spółki jawnej, komandytowej lub partnerskiej;
 

5. akcjonariusz prostej spółki akcyjnej wnoszący do spółki wkład, którego przedmiotem jest świadczenie pracy lub usług;

6.  osoba prowadząca publiczną lub niepubliczną szkołę, inną formę wychowania przedszkolnego, placówkę lub ich zespół, na podstawie przepisów ustawy z dnia 14 grudnia 2016 r. – Prawo oświatowe (Dz. U. 2019 r. poz. 1148, z późn. zm.)


Zgodnie z art. 8 ust. 6a ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych, za osobę prowadzącą pozarolniczą działalność nie uważa się osoby fizycznej, która podejmuje działalność gospodarczą po raz pierwszy albo podejmuje ją ponownie po upływie co najmniej 60 miesięcy od dnia jej ostatniego zawieszenia lub zakończenia i nie wykonuje jej na rzecz byłego pracodawcy, na rzecz którego przed dniem rozpoczęcia działalności gospodarczej w bieżącym lub w poprzednim roku kalendarzowym wykonywał w ramach stosunku pracy lub spółdzielczego stosunku pracy czynności wchodzące w zakres wykonywanej działalności gospodarczej i korzysta z tzw. ulgi na start (w rozumieniu art. 18 ust. 1 ustawy z dnia 6 marca 2018 r. Prawo Przedsiębiorców).
 

Możesz wskazać dane osób (tzw. uposażeni), do których w przypadku Twojej śmierci, trafią Twoje oszczędności zgromadzone na IKE/IKZE. Uposażonych wskażesz, logując się do Serwisu Klienta. Po wprowadzeniu prawidłowych danych, zautoryzuj transakcję kodem sms.

Jeśli odziedziczyłeś/aś środki z IKE/IKZE zarządzanego Nationale-Nederlanden PTE, jako uposażony lub spadkobierca, pieniądze wypłacisz w trzech prostych krokach:

1. Pobierz, wypełnij i wydrukuj wniosek o wypłatę kapitału.
2. Załącz wymagane ustawowo dokumenty (wskazane poniżej).
3. Wyślij wniosek w formie papierowej na adres: ProService Finteco Sp. z o.o., Konstruktorska 12a, 02-673 Warszawa.

Formularz – wypłata z IKE – POBIERZ   

Formularz – wypłata z IKZE – POBIERZ

Uposażeni – lista dokumentów do załączenia:
 

1. Dokument stwierdzający tożsamość osoby uprawnionej (kopia)
2. Odpis skrócony aktu zgonu posiadacza IKE/IKZE
3. W przypadku wypłaty transferowej – potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE lub IKZE (z Nationale-Nederlanden DFE lub inną instytucją finansową)

Spadkobiercy – lista dokumentów do załączenia:
 

1. Dokument stwierdzający tożsamość spadkobiercy (kopia)
2. Prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku
   lub 
   Akt poświadczenia dziedziczenia
3. Prawomocne postanowienie sądu o podziale spadku
   lub 
   Zgodne oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez oszczędzającego
4. W przypadku wypłaty transferowej – potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE lub IKZE (z Nationale-Nederlanden DFE lub inną instytucją finansową)

UWAGA: Kopie w/w dokumentów, powinny być potwierdzone za zgodność z oryginałem przez notariusza lub organ wydający dany dokument.
 

Jeżeli zlecenie jest złożone prawidłowo oraz zawiera wszystkie niezbędne dokumenty, wypłata środków nastąpi w ciągu 14 dni od dnia złożenia wniosku.

Jeśli dziedziczysz kapitał z IKE lub IKZE (jako uposażony lub spadkobierca), pieniądze możesz wypłacić na swój rachunek bankowy albo w formie wypłaty transferowej na swoje IKE lub IKZE (w zależności z jakiego konta dziedziczone są pieniądze).
 

Dziedziczony kapitał przeniesiesz na swoje IKE lub IKZE w trzech prostych krokach.
 

1. Załóż konto IKE/IKZE (w zależności od tego z jakiego konta są dziedziczone środki).
   Załóż konto IKE | Załóż konto IKZE
   
   Jeśli masz już IKE/IKZE, pomiń krok 1.
2. Pobierz ze swojego IKE/IKZE „potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE”. W Nationale-Nederlanden PTE potwierdzenie pobierzesz w Serwisie Klienta.
3. Wypełnij wniosek o „Zlecenie wypłaty z Rachunku IKE/IKZE. Śmierć Oszczędzającego”. Zaznacz opcję wypłaty transferowej. Załącz wszystkie niezbędne dokumenty (wymienione w punkcie wyżej) oraz „potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE” (z Nationale-Nederlanden DFE lub inną instytucją finansową).

Formularz – wypłata z IKE – POBIERZ
Formularz – wypłata z IKZE – POBIERZ

Umowę o prowadzenie  IKE/IKZE otrzymujesz od nas w wersji elektronicznej – po finalizacji procesu otwarcia IKE/IKZE treść umowy prześlemy na Twój adres e-mail. Treść swojej umowy możesz również pobrać z Serwisu Klienta. W Serwisie znajdziesz także datę zawarcia umowy oraz jej numer.

• Umowa o prowadzenie IKE  
• Umowa o prowadzenie IKZE

Potwierdzenie otrzymasz od nas po podpisaniu umowy o prowadzenie IKE/IKZE i aktywacji w systemie.  Prześlemy je na Twój adres e-mail. Będziesz mógł/mogła je także pobrać z Serwisu Klienta.

UWAGA: W zależności od tego czy otwierasz IKE lub IKZE po raz pierwszy, czy przenosisz IKE lub IKZE do Nationale-Nederlanden PTE (otwarcie konta w trybie transferowym), potwierdzenie będzie wyglądało inaczej. Jeśli to Twoje pierwsze IKE lub IKZE, na potwierdzeniu znajdziesz numer rachunku do wpłat. W przypadku przenoszenia IKE lub IKZE, na potwierdzeniu znajduje się numer rachunku do wypłaty transferowej, a numer rachunku do wpłat na swoje IKE lub IKZE najdziesz w umowie.

W każdym momencie możesz zrezygnować z oszczędzania w IKE i IKZE oraz wycofać swoje oszczędności. Jeśli podjąłeś/aś taką decyzję, złóż zlecenie zwrotu w Serwisie Klienta. W sytuacji, gdy chcesz rozwiązać umowę o IKE/IKZE, musisz wycofać całość kapitału.

Możesz także odstąpić od umowy o prowadzenie IKE/IKZE bez podawania przyczyny i bez ponoszenia kosztów w terminie 14 dni od jej zawarcia.
 

Możesz odstąpić od umowy o prowadzenie IKE/IKZE. Masz na to 14 dni od zawarcia umowy. Nie musisz podawać przyczyny. Nie poniesiesz żadnych kosztów.  
Żeby odstąpić od umowy, wypełnij formularz, podpisz go i wyślij na adres mailowy: dfe@nn.pl. 
Pamiętaj: Nie musisz drukować formularza. Możesz go podpisać elektronicznie.

Formularz- odstąpienie od umowy-  POBIERZ

Możesz przenieść IKE/IKZE z innej instytucji finansowej do Nationale-Nederlanden DFE. Zrobisz to w trzech prostych krokach.

1. Otwórz IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE. Pamiętaj, aby zaakceptować dodatkowe oświadczenie potwierdzające, że gromadzisz środki na IKE/IKZE w innej instytucji finansowej.
2. Poinformuj instytucję finansową, która do tej pory prowadziła Twoje IKE/IKZE o tym, że chcesz przenieść swoje oszczędności.
3. Rozpocznij oszczędzanie w Nationale-Nederlanden DFE zaraz potem jak Twoje środki a poprzedniej instytucji trafią na Twoje konto IKE/IKZE w Nationale-Nederlanden DFE. Więcej informacji o tym jak dokonać transferu: Jak dokonać transferu IKE/IKZE?
    

Pamiętaj, że otwierając nowe IKE/IKZE musisz przenieść całość swoich oszczędności z dotychczasowego konta. 

Możesz przenieść IKE/IKZE w Nationale-Nederlanden DFE do innej instytucji finansowej. Żeby przenieść swoje środki, musisz otworzyć IKE/IKZE w nowej instytucji finansowej. Pamiętaj, aby zaakceptować dodatkowe oświadczenie potwierdzające, że gromadzisz środki na IKE/IKZE w innej instytucji finansowej. Przekażemy Twoje środki na nowo otwarte IKE/IKZE, jeśli poinformujesz nas, że chcesz przetransferować swoje oszczędności do innego IKE/IKZE (złóż dyspozycję transferu w Serwisie Klienta). Składając dyspozycję, dołącz potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE z inną instytucją finansową – dokument zawiera numer rachunku, na który przekażemy Twoje środki.

Wypłaty transferowej dokonamy nie później niż w ciągu 14 dni od dnia otrzymania zlecenia.

Pamiętaj, że otwierając nowe IKE/IKZE musisz przenieść całość swoich oszczędności z dotychczasowego konta.

Możesz na bieżąco i w każdej chwili śledzić stan środków zgromadzonych na IKE/IKZE. Po zalogowaniu się do Serwisu Klienta, w panelu głównym aplikacji sprawdzisz aktualną wartość Twoich oszczędności. W Serwisie możesz również sprawdzić status złożonych zleceń.

W każdej chwili możesz sprawdzić historię transakcji na Twoim koncie IKE/IKZE. Logując się do Serwisu Klienta, sprawdzisz historię transakcji finansowych (wpłaty, wpłaty/wypłaty transferowe, zwroty, wypłaty) – datę ich realizacji oraz wartość transakcji.  W Serwisie Klienta sprawdzisz również status złożonych zleceń.

Raz w roku wyślemy Ci także informację roczną podsumowującą informacje o Twoich środkach i transakcjach na koncie IKE/IKZE. Informację otrzymasz w Serwisie Klienta (w zakładce Historia Konta -> Podsumowanie Roczne). Podsumowanie możesz także otrzymywać na adres e-mail (tę opcję wybierzesz w zakładce Powiadomienia).

Podsumowanie zawiera: informację o środkach znajdujących się na rachunku IKE/IKZE; terminach dokonanych w danym okresie wpłat, wypłat transferowych; przeliczeniu tych wpłat i wypłat transferowych na jednostki rozrachunkowe, a także o wynikach działalności lokacyjnej funduszu.

Nasi eksperci co kwartał przygotowują podsumowanie wyników funduszu Nationale-Nederlanden DFE, w ramach którego inwestowane są Twoje wpłaty na IKE/IKZE. Komentarze kwartalne są dostępne tutaj.

Okresową stopę zwrotu Nationale-Nederlanden DFE znajdziesz także w podsumowaniu rocznym, które otrzymujesz w Serwisie Klienta (oraz na adres e-mail, jeśli wybrałeś/aś taką opcję). Podsumowanie zawiera stopę zwrotu funduszu za 3 lata i 5 lat.

Dzienne notowania Nationale-Nederlanden DFE oraz okresowe stopy zwrotu funduszu znajdziesz tutaj.
 

Swoje dane osobowe, kontaktowe i adresowe zmienisz logując się do Serwisu Klienta. Po wprowadzeniu prawidłowych danych, zautoryzuj transakcję kodem sms.

Środki wpłacone na IKZE w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od podstawy opodatkowania w PIT za dany rok. Zsumuj kwotę wpłat w danym roku (poszczególne wpłaty są widoczne w historii transakcji w Serwisie Klienta) i wpisz w PIT w rubryce dotyczącej ulgi podatkowej w IKZE.