IKE/IKZE

Tak, jest to możliwe. Możesz posiadać jednocześnie tylko jedno IKE i tylko jedno IKZE (choć możesz też mieć oba te konta na raz). Jeśli chciałbyś otworzyć konto IKE lub IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, a posiadasz już takie konto w innej instytucji finansowej, powinieneś w Serwisie Klienta, przy wypełnianiu danych w umowie, zaznaczyć następujące oświadczenie: „Oświadczam, że gromadzę środki na IKZE (IKE) w innej instytucji finansowej i potwierdzam, że instytucja ta dokona wypłaty transferowej.” oraz wskazać nazwę tej instytucji.

Po wizycie kuriera i podpisaniu umowy, aktywujemy ją w naszym systemie. Otrzymasz wtedy e-mailem potwierdzenie jej zawarcia. Powinieneś wydrukować je i dostarczyć do instytucji, która dotychczas prowadziła Twoje konto IKE/IKZE (uwaga: nie posługuj się w tym celu Twoim egzemplarzem umowy). Potwierdzenie zawarcia umowy IKE/IKZE możesz również wydrukować w Serwisie Klienta po aktywowaniu przez nas umowy.

Po otrzymaniu Twojej dyspozycji i dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy IKE/IKZE w Nationale-Nederlanden DFE, instytucja dotychczas prowadząca Twoje konto dokona transferu Twoich środków na rachunek w Nationale-Nederlanden DFE oraz prześle wymagany prawem dokument z informacją o Twoich środkach zgromadzonych na IKE/IKZE. Po otrzymaniu wypłaty transferowej oraz tego dokumentu zaksięgujemy środki na Twoim koncie.

W przypadku przenoszenia IKE/IZKE z innej instytucji finansowej Twoja pierwsza wpłata może być dokonana dopiero po zaksięgowaniu przez nas wypłaty transferowej.

W określonych prawem sytuacjach możesz przenieść środki z pracowniczego programu emerytalnego (PPE) do IKE. W tym celu musisz otworzyć konto IKE w Nationale-Nederlanden DFE (zgodne z naszymi procedurami). Co ważne, wypełniając w Serwisie Klienta dane w umowie IKE nie zaznaczaj poniższego oświadczenia (chyba że jednocześnie posiadasz już IKE w innej instytucji finansowej): „Oświadczam, że gromadzę środki na IKZE (IKE) w innej instytucji finansowej i potwierdzam, że instytucja ta dokona wypłaty transferowej.”. Następnie po wizycie kuriera i podpisaniu umowy, aktywujemy konto IKE w naszym systemie. Wyślemy Ci wtedy e-mailem potwierdzenie zawarcia umowy. Wydrukuj je i dostarcz do instytucji prowadzącej Twoje konto w PPE (uwaga: nie posługuj się w tym celu Twoim egzemplarzem umowy). Potwierdzenie zawarcia umowy IKE możesz również wydrukować w Serwisie Klienta po aktywowaniu przez nas umowy. Po otrzymaniu potwierdzenia i Twojej dyspozycji instytucja, która prowadziła Twoje konto w PPE, dokona wypłaty transferowej do Nationale-Nederlanden DFE oraz prześle wymagany prawem dokument z informacją o Twoich środkach zgromadzonych w PPE. Po otrzymaniu wypłaty transferowej oraz tego dokumentu zaksięgujemy środki na Twoim koncie IKE.

Jeśli nie przenosisz jednocześnie IKE z innej instytucji finansowej, Twoja pierwsza wpłata może być dokonana od razu po aktywacji konta IKE, przed rozliczeniem wypłaty transferowej z PPE.

Pierwszą wpłatę możesz zrobić od razu po tym, jak założysz konto w Serwisie Klienta i wypełnisz dane do umowy IKE/IKZE. Rozliczymy ją dopiero po wizycie kuriera, podpisaniu umowy i jej aktywacji w naszym systemie. Jeśli jednak posiadałeś wcześniej IKE/IKZE w innej instytucji finansowej, przed dokonaniem pierwszej samodzielnej wpłaty konieczne będzie złożenie dyspozycji transferu do nowego IKE/IKZE z dotychczasowej instytucji finansowej, a także zakończenie procesu jego rozliczenia.

Jeśli od wizyty kuriera minęło więcej niż 10 dni, a Twoje konto IKE lub IKZE nadal nie jest aktywne, zgłoś to mailem na adres: dfe@nn.pl albo telefoniczne do agenta transferowego obsługującego umowy IKE/IKZE pod numerem: 22 338 91 88 (infolinia działa od poniedziałku do piątku w godz. 9:00-18:00).

Wystarczy, że zalogujesz się do Serwisu Klienta na naszej stronie internetowej. Tam musisz wybrać odpowiednią opcję, wypełnić niezbędne oświadczenia i potwierdzić zawarcie umowy. Potem już tylko musisz czekać na wizytę kuriera z dokumentami do podpisu. Pamiętaj, że nie możesz posiadać więcej niż jednego konta IKE lub i więcej niż jednego konta IKZE na raz. Możesz jednak jednocześnie posiadać zarówno rachunek IKE, jak i IKZE. 

Raz w roku wyślemy Ci taką informację e-mailem lub udostępnimy w Serwisie Klienta. W każdej chwili możesz też sprawdzić stan operacji i saldo środków, logując się do Serwisu Klienta.

Oznacza to, że druga i każda kolejna wpłata na konto jest inwestowana w całości, natomiast od pierwszej wpłaty pobieramy jednorazowo opłatę od składki w wysokości 80 zł.

Wpłaty na IKZE odliczasz od podatku sam, wypełniając roczne zeznanie podatkowe. Odliczyć możesz sumę (brutto), którą w danym roku kalendarzowym wpłaciłeś na konto – pod warunkiem, że została ona w tym roku kalendarzowym zaksięgowana na rachunku.
 

Maksymalna wysokość ulgi na IKZE w 2020 r. to nawet 2007 zł.*
 

*(przy założeniu dokonania maksymalnie dopuszczalnej kwoty wpłat na IKZE w 2019 r. w łącznej wysokości 6 272 zł i opodatkowania dochodów 32% stawką PIT)
 

Przykład 1. Osoba o dochodzie miesięcznym 5 000 zł brutto i znajdująca się w I progu podatkowym

Przykład 2. Osoba o dochodzie miesięcznym 5000 zł brutto prowadząca działalność gospodarczą (opodatkowana liniowo)

 

W powyższych obliczeniach nie uwzględniliśmy innych ulg podatkowych (np. ulgi na dzieci) przewidzianych prawem odliczeń, np. składek ZUS, a także możliwości wspólnego rozliczenia się z małżonkiem.

Aby dokonać wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu z IKE lub IKZE bądź zwrotu częściowego z IKE, powinieneś wypełnić odpowiedni formularz, który znajdziesz po zalogowaniu się do Serwisu Klienta. Następnie wydrukuj go, podpisz i wyślij pocztą na adres Agenta Transferowego Nationale-Nederlanden DFE: ProService Finteco Sp. z o.o., ul. Konstruktorska 12A, budynek B (wejście D, IV piętro), 02-673 Warszawa

 W przypadku wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu z IKE lub IKZE albo zwrotu częściowego z IKE środki będą opodatkowane w sposób przedstawiony w poniższej tabeli:

* otrzymaną kwotę należy wykazać jako dochód w rocznym zeznaniu podatkowym na podstawie formularza PIT-11 przekazanego przez Fundusz.

W takim przypadku wyślij e-maila na adres: dfe@nn.pl albo zadzwoń do agenta transferowego obsługującego umowy IKE/IKZE na numer: 22 338 91 88 (infolinia czynna jest od poniedziałku do piątku w godz. 9:00-18:00).